【在住外国人】楽天証券でNISAはできる？名前の罠と帰国ルール完全ガイド

「日本で働いて貯金もできたし、そろそろNISA（ニーサ）で投資を始めたい」

そう考えている在留外国人の皆さん、少し待ってください。 日本の証券会社、特に人気の楽天証券は、外国人にとって 「名前の入力ミスで審査に落ちる」「クレジットカード積立がエラーになる」「帰国時に税金で損をする」 といった、日本人にはない落とし穴だらけです。

特に「ミドルネーム」を持つ方や、将来的に母国へ帰る予定がある方は、何も知らずに申し込むと 口座凍結や資産ロック のリスクさえあります。

この記事では、在住外国人が楽天証券でNISA口座を確実に開設するための要件、審査を通過する裏ワザ、そして将来日本を離れる際の「出口戦略」までを完全解説します。

【結論】在住外国人でも楽天証券でNISAはできる？

結論から言うと、外国籍の方でも 日本の法律上の「居住者」であれば、日本人と同じように楽天証券でNISA口座を開設可能 です。

ただし、誰でもすぐに作れるわけではありません。もっとも重要なのが「6ヶ月ルール」と呼ばれる壁です。

「6ヶ月ルール」の壁とは

日本の法律（外為法）では、入国後6ヶ月未満の外国人は原則として「非居住者」扱いとなり、NISA口座はおろか、通常の証券口座も開設できません。

• 入国後6ヶ月未満： 原則不可（非居住者）
• 入国後6ヶ月以上： 開設可能（居住者）

ビザの種類による例外と注意点

あなたの持っている在留資格（ビザ）によって、このルールの適用厳格度が異なります。

• 永住者・定住者・配偶者ビザ： もっともスムーズに開設できます。ただし、在留カードの有効期限には注意が必要です。
• 就労ビザ（技人国など）： 入国直後でも「日本国内の事務所に勤務している（雇用契約がある）」ことが証明できれば、6ヶ月未満でも開設できるケースがあります。ただし、社員証や在職証明書の追加提出を求められることが多く、審査に時間がかかります。
• 留学生： もっともハードルが高いです。「6ヶ月以上経過」していれば可能ですが、アルバイトは「勤務」とみなされないことが多く、入国直後の開設はほぼ不可能です。
• 短期滞在： NISA口座の開設はできません。

審査に落ちないために！口座開設に必要な書類と「名前」の罠

多くの外国人が楽天証券の審査で落ちる、あるいは途中で諦めてしまう最大の原因が 「書類不備」と「名前の入力エラー」 です。

必須書類の3点セット

以下の3つが手元にないと、申し込みは完了しません。

1. 在留カード（Residence Card） 有効期限が 「3ヶ月以上」 残っていることが必須条件です。更新中の場合、裏面にスタンプがあっても、新しいカードが届くまで審査には通りません。
2. マイナンバー（個人番号） 「通知カード」または「マイナンバーカード」が必要です。
3. 本人確認書類 運転免許証など（スマホで本人確認「eKYC」を利用する場合）。

【最重要】ミドルネームと「名前完全一致」のルール

ここが最大の難関です。楽天証券はセキュリティ上、 「在留カードの名前（ローマ字）」と「登録するフリガナ」、「銀行口座・クレジットカードの名義」が完全に一致 していないとエラーになります。

特にミドルネームがある方は、以下のトラブルが頻発します。

• トラブル例：
  • 在留カード：SMITH JOHN DAVID
  • 楽天カード：SMITH JOHNDAVID （文字数制限でスペースなし）
  • 結果： NISAの積立設定時に「名義不一致」となり、クレジットカード決済ができない。

解決策：手動入力（Manual Input）を使う

楽天証券の申し込み時は、 必ず在留カード通りにローマ字（または正式なカナ） で入力してください。

そして、もし楽天カードでの積立設定時にエラーが出る場合は、最近実装された 「手動入力（Manual Input）」 オプションを探してください。自動連携ではなく、カード券面に記載された名前（スペースの有無など）を手動で入力することで、照合をパスできる裏ワザがあります。

なお、楽天カード自体の作成時にも名前のルールには注意が必要です。以下の記事で詳しく解説しています。

【実践】楽天カードの申し込み手順完全ガイド：英語入力のコツと審査落ちしないための注意点

外国人が「楽天証券」を選ぶべき3つの理由と新NISA活用法

手続きの苦労を乗り越えてでも、楽天証券を選ぶメリットは大きいです。

1. 楽天ポイントが貯まる（クレカ積立）

NISAのつみたて投資枠で投資信託を買う際、楽天カードで決済するとポイントがもらえます。

• 月10万円まで積立可能
• 還元率： 無料の楽天カードでも 0.5%
• 実質利益： 月10万円積み立てると、年間で 6,000ポイント もらえます。これは投資の利益とは別に確実にもらえるリターンです。

2. SPU（スーパーポイントアップ）

NISA口座で月30,000円以上の投資信託を購入（ポイント利用含む）すると、その月の楽天市場での買い物がポイントアップします。帰国時のお土産や生活用品を買う際に有利です。

3. UIが直感的

楽天証券は英語対応していませんが、アイコンやグラフが多用されており、Google Chromeの自動翻訳機能を使えば十分に操作可能です。

まだ楽天カードを持っていない方は、NISA申し込みの前に必ず作っておきましょう。カードがないと楽天証券のメリットは半減します。

「帰国」が決まったらNISA口座はどうなる？（出口戦略）

外国人にとって避けて通れないのが、「日本を離れる時、NISA口座はどうするのか？」という問題です。ここを理解していないと、最悪の場合、資産を引き出せなくなります。

原則：非居住者になるとNISAは解約

日本を離れて「非居住者（住民票を抜く状態）」になる場合、原則としてNISA口座は 解約（全売却） するか、課税口座へ払い出す必要があります。

もし放置して帰国すると、以下のリスクがあります。

• 口座凍結・ロック： 海外からのアクセスや、登録した日本の携帯電話番号（SMS認証）が使えなくなることで、ログインできなくなります。
• 強制解約： 非居住者であることが発覚した場合、NISA口座が強制的に廃止される可能性があります。

一時的な出国（5年以内）の特例

会社の命令による海外転勤などで、「5年以内に日本に戻る」ことが証明できる場合（辞令などが必要）に限り、NISA口座の資産を非課税のまま 継続保有 できます。 ただし、海外にいる間は 新たな買付（積立）はできません。

完全帰国（5年超・退職など）の場合

もっとも多い「母国へ完全帰国する」ケースでは、以下の出口戦略をとってください。

1. 全売却のタイミング： 出国の2〜3週間前には全ての投資信託・株を売却し、日本円にしておく。
2. 出金と送金： 楽天証券から銀行口座へ出金し、海外送金を行います。

【お得な送金方法】 日本の銀行から海外へ送金すると、数千円〜数万円の手数料と悪い為替レートで損をします。 Wise（ワイズ） を使えば、銀行の最大8倍安く、リアルレートで母国へ資金を移動できます。

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帰国時の送金サービスの比較については、以下の記事も参考にしてください。

【手数料比較】日本から海外への送金サービスおすすめ4選：Wise、SBIレミット、Revolut、銀行送金

米国籍（US Citizens）の方への特別な注意点

アメリカ国籍の方（Green Card保持者含む）は、さらに注意が必要です。

• FATCA（外国口座税務コンプライアンス法）： 口座開設時に必ず米国納税者番号の申告が必要です。
• PFIC問題： 米国の税制上、日本の「投資信託（Mutual Funds）」はPFIC（受動的外国投資会社）とみなされ、 懲罰的な課税対象 になるリスクが高いです。

米国籍の方は、NISAであっても日本の投資信託は避け、 個別株（Stocks） にするか、米国の証券会社（Interactive Brokersなど）を利用する方が税務上安全と言われています。

よくある質問（FAQ）

User Review★★★★☆4/5

Q. 楽天証券は英語サポートがありますか？ A. いいえ、ありません。コールセンターも日本語のみです。日本語に自信がない場合は、日本人の友人や通訳サポートができる方と一緒に手続きすることをおすすめします。

Q. マイナンバーカードを作らないとNISAはできませんか？ A. マイナンバー（番号）は必須ですが、カード自体がなくても「通知カード」と「顔写真付き身分証（在留カード）」があれば開設可能です。ただし、eKYC（スマホ本人確認）を利用する場合はマイナンバーカードがあるとスムーズです。

Q. 帰国時にNISAの税金はどうなりますか？ A. 日本国内ではNISA口座内で売却すれば非課税です。ただし、帰国後のあなたの母国の税制によっては、日本で得た利益に対して母国で課税される可能性があります。

Conclusion

在住外国人にとって楽天証券でのNISAは、ポイント還元の恩恵が大きく、日本での資産形成における強力な武器になります。 「6ヶ月ルール」と「名前の入力」さえクリアできれば、あとは毎月自動で資産が積み上がっていきます。

まずは、NISAの必須アイテムである 「楽天カード」と「楽天証券」 の申し込みから始めましょう。不備があっても修正は可能です。まずは行動することが、資産形成への第一歩です。