Shakai Hoken vs Kokumin Hoken: Qual Seguro Escolher no Japão?

Resposta rápida (30 segundos): Se você é funcionário de empresa em tempo integral, você está automaticamente no shakai hoken (社会保険) — um pacote que combina seguro-saúde do empregado com a previdência dos empregados (kosei nenkin), dividido aproximadamente 50/50 com o empregador. Se você é autônomo, freelancer, estudante, está desempregado ou é um trabalhador de meio período abaixo do limite de inscrição, você paga separadamente pelo kokumin kenko hoken (国民健康保険, "Kokuho") para cobertura de saúde e pelo kokumin nenkin (国民年金) para a aposentadoria — de forma separada, inteiramente do seu próprio bolso. A maior diferença prática é em relação aos dependentes: o shakai hoken permite adicionar cônjuge ou filho sem custo extra de prêmio; o Kokuho cobra por membro do domicílio. O shakai hoken também paga auxílio-doença e licença-maternidade, o que o Kokuho geralmente não faz. Ao sair de um emprego, você tem três opções — manter o antigo seguro por até dois anos (nini keizoku), migrar para o Kokuho, ou se tornar dependente de um familiar — e escolher a opção errada pode custar dinheiro de verdade.

Aviso: Informações gerais, não são orientação tributária, jurídica ou de seguros. Prêmios, limites e datas de reforma mudam; confirme seus próprios números com o RH do seu empregador, sua prefeitura local (city/ward office) ou o Japan Pension Service (日本年金機構) antes de decidir.

Dois sistemas, nunca os dois, nunca nenhum

O Japão tem cobertura universal de saúde, e todo residente legal por três meses ou mais deve estar em exatamente um sistema público de saúde — nunca nos dois, nunca em nenhum. Qual sistema depende de como você trabalha, não da sua nacionalidade:

• Shakai hoken (社会保険) — funcionários de empresa em tempo integral e trabalhadores de meio período que atendem aos critérios. Seu empregador te inscreve automaticamente.
• Kokumin kenko hoken (国民健康保険, "Kokuho") — a categoria residual: autônomos, freelancers, estudantes, desempregados, aposentados e trabalhadores de meio período abaixo dos limites do shakai hoken. Você mesmo se inscreve na prefeitura local (city/ward office).

Chegou recentemente ao Japão e ainda não sabe qual se aplica a você? Comece pelo nosso guia de inscrição para recém-chegados. Se você já sabe que é um caso de Kokuho, nosso guia completo do Kokuho cobre inscrição, prêmios e a regra de pagamento vinculado ao visto de 2027. Este artigo parte do princípio de que você já sabe mais ou menos em qual categoria se encaixa e foca na comparação e na decisão — especialmente em uma troca de emprego, demissão ou mudança para o freelancing.

O que está incluído no pacote — e o que não está

A confusão mais comum: o shakai hoken é um pacote fechado, o Kokuho não é.

• O shakai hoken combina o seguro-saúde do empregado (kenko hoken) e a previdência dos empregados (kosei nenkin, 厚生年金) em um único desconto na folha de pagamento — veja nosso detalhamento do holerite para entender como isso aparece no seu contracheque.
• O Kokuho é apenas seguro-saúde. Se você não está no shakai hoken, precisa se inscrever separadamente no kokumin nenkin (国民年金) — um sistema diferente, com seu próprio prêmio de valor fixo. O "Kokumin hoken" não cobre sua aposentadoria; são duas inscrições, duas contas, sem contribuição do empregador em nenhuma delas.

Comparação lado a lado: shakai hoken vs kokumin hoken

	Shakai hoken (funcionário)	Kokumin hoken (Kokuho + kokumin nenkin)
Para quem é	Funcionários em tempo integral; meio período que passa no teste de horas/tamanho da empresa	Autônomos, freelancers, estudantes, desempregados, meio período abaixo do limite
Como se inscrever	O empregador te inscreve automaticamente	Você mesmo se inscreve na prefeitura local
O que está incluído	Seguro-saúde + aposentadoria, em um só pacote	Saúde (Kokuho) e aposentadoria (kokumin nenkin) são inscrições separadas
Quem paga	Dividido ~50/50 com o empregador	Você paga o valor integral — sem contribuição do empregador
Base do prêmio de saúde	% da remuneração mensal padrão — média nacional do Kyokai Kenpo de 9,90% no ano fiscal 2026, dividida 50/50	Definido pelo seu município com base na renda do ano anterior, mais valores por pessoa/domicílio
Prêmio de aposentadoria	Kosei nenkin: 18,3%, dividido 9,15%/9,15%	Kokumin nenkin: valor fixo de ¥17.920/mês (ano fiscal 2026), independente da renda
Dependentes (fuyou)	Cônjuge/filhos abaixo da linha de renda podem ser adicionados sem custo extra de prêmio	Sem conceito de dependente — cada membro do domicílio é cobrado individualmente
Aposentadoria do cônjuge sem trabalho	Pode se tornar segurado "Categoria 3" (第3号被保険者) — prêmio de aposentadoria de ¥0, e ainda acumula tempo de contribuição	O cônjuge paga sozinho o valor integral de ¥17.920/mês (a menos que seja isento)
Auxílio-doença	Sim — aproximadamente dois terços da remuneração diária média, por até um total acumulado de 1 ano e 6 meses	Discricionário por município; na prática, quase nunca pago para doenças comuns
Licença-maternidade	Sim — paga durante o afastamento pré e pós-natal	Não
Auxílio-natalidade (pagamento único)	Sim (~¥500.000)	Sim — mesmo benefício, não é um diferencial
Teto de despesas médicas de alto custo	Aplicável (veja nosso guia)	Aplicável igualmente

A maior diferença: dependentes (fuyou)

Se você só for lembrar de uma coisa, que seja esta: o Kokuho não tem status de dependente.

No shakai hoken, se seu cônjuge ou filho ganha menos de aproximadamente ¥1,3 milhão por ano (¥1,8 milhão se tiver 60 anos ou mais, ou em certos casos de deficiência) e menos da metade da sua renda, você pode registrá-los como seu fuyou (被扶養者). Eles recebem cobertura completa, e um cônjuge dependente também pode se tornar um segurado de Categoria 3 (第3号被保険者) — prêmio de aposentadoria de ¥0, enquanto continua acumulando tempo de contribuição básica. Um salário, um prêmio de shakai hoken, toda a família coberta.

O Kokuho não tem registro de dependente. Cada membro do domicílio que não tem cobertura em outro lugar é adicionado à conta, e o total sobe por pessoa. Um cônjuge sem trabalho também deve pagar seu próprio kokumin nenkin de ¥17.920/mês, a menos que se qualifique para uma redução (veja nosso guia de isenção de aposentadoria).

Conclusão: quanto mais dependentes você sustenta, mais o shakai hoken tende a vencer, já que o Kokuho cobra por pessoa. Uma pessoa solteira sem dependentes pode encontrar uma diferença muito menor — às vezes até invertida, dependendo da renda e do município.

⚠️ A partir de abril de 2026, o teste de renda para dependentes muda: a elegibilidade passará a usar sua renda projetada com base no contrato de trabalho (excluindo horas extras) em vez dos ganhos reais/previstos, então um pico temporário de horas extras não deve custar seu status de dependente. Confirme a regra atual com a associação de seguro-saúde correspondente antes de contar com isso.

Auxílio-doença e licença-maternidade: um benefício exclusivo do shakai hoken

Se uma doença te afasta do trabalho, o shakai hoken paga um auxílio-doença (傷病手当金) — aproximadamente dois terços da sua remuneração diária padrão média, por até um total acumulado de 1 ano e 6 meses. O Kokuho não oferece um equivalente por padrão: os municípios podem criar sua própria regulamentação para isso, mas na prática quase nenhum o faz.

O mesmo vale para o parto: o shakai hoken paga uma licença-maternidade (出産手当金) durante o afastamento pré e pós-natal; os segurados do Kokuho não recebem isso. Ambos os sistemas pagam o auxílio-natalidade de pagamento único (出産育児一時金, ~¥500.000) separadamente — não confunda os dois; o pagamento único não é um diferencial, a substituição de renda durante a licença é.

Se você é autônomo e essa lacuna te preocupa, o seguro privado de proteção de renda é um dos poucos casos em que um produto privado realmente preenche uma lacuna real do Kokuho, em vez de duplicar uma cobertura que você já tem.

Freelancers e autônomos: automaticamente Kokuho + kokumin nenkin

Fazer o registro de kaigyo todoke (開業届) ou simplesmente trabalhar por conta própria não cria uma opção separada de "seguro para freelancer" — assim que você deixa de ser funcionário, você cai na categoria residual: Kokuho para saúde, kokumin nenkin para aposentadoria, ambos com inscrição e pagamento por conta própria, sem contribuição do empregador em nenhum dos dois. Para os passos de registro, veja nosso guia de autônomo.

Duas coisas costumam pegar os novos freelancers de surpresa:

• O primeiro ano costuma ser barato, o segundo não. O Kokuho é baseado na renda do ano anterior, então um primeiro ano de freelancing mais fraco mantém a conta baixa — e ela dá um salto assim que um ano inteiro de renda como freelancer fica registrado.
• Não existe a metade do empregador. Um funcionário efetivamente paga metade de um prêmio de saúde de ~9,90% e metade da taxa de aposentadoria de 18,3%; um freelancer paga o equivalente do Kokuho mais o kokumin nenkin integral de ¥17.920/mês sozinho. Confira o guia de isenção de aposentadoria se um ano mais fraco tornar esse valor fixo realmente inacessível.

Trabalho de meio período em 2026: quando você é incluído no shakai hoken?

Se você pessoalmente precisa entrar no shakai hoken do seu empregador depende de:

• Horas semanais programadas — 20 horas ou mais é o gatilho principal.
• Tamanho do empregador — historicamente, só os empregadores maiores precisavam inscrever os meio período que se qualificavam; isso está sendo reduzido gradualmente: 36–50 funcionários a partir de outubro de 2027, 21–35 a partir de outubro de 2029, 11–20 a partir de outubro de 2032.
• Salário mensal — mudando em outubro de 2026. Os trabalhadores de meio período também precisavam ganhar aproximadamente ¥88.000/mês ou mais (o "muro salarial de ¥1,06 milhão") para serem incluídos. A partir de outubro de 2026, esse critério de salário está programado para ser eliminado — assim que o empregador ultrapassar o limite de tamanho, 20 ou mais horas por semana devem passar a acionar a inscrição independentemente do salário.

Em termos simples: manter as horas ou o salário logo abaixo dos antigos limites para continuar como dependente está ficando mais difícil, porque o critério salarial está desaparecendo e o limite de tamanho da empresa continua se ampliando. Se você depende do status de dependente por meio do cônjuge ou dos pais, 20 horas por semana é a linha a observar — confirme suas horas contratadas com o RH. Migrar para o seu próprio shakai hoken não é necessariamente ruim: você ganha auxílio-doença/licença-maternidade e seu próprio histórico de kosei nenkin, mas seu contracheque muda.

Saindo do emprego: suas três opções de seguro

Leitura relacionada: se você está usando um taishoku daiko (退職代行, agência de demissão) para sair, veja nosso guia completo de demissão para o processo de demissão em si; esta seção cobre o que acontece com seu seguro depois. Seu shakai hoken termina no seu último dia de trabalho, e você precisa estar coberto novamente em até 14 dias. Você tem três opções:

Opção	Como funciona	Padrão de custo	Melhor se
1. Seguro continuado voluntário (nini keizoku, 任意継続被保険者)	Manter sua antiga cobertura de saúde por até 2 anos. Solicite em até 20 dias após sair (exige 2 ou mais meses de cobertura anterior).	Sua antiga remuneração mensal padrão (com teto de ¥320.000 no ano fiscal 2026) × a taxa da sua prefeitura, mas agora você paga ambas as partes — aproximadamente o dobro do último desconto no seu contracheque, fixo por até 2 anos (cancelamento voluntário permitido a qualquer momento)	Você tem dependentes — continuam cobertos sem custo extra de prêmio
2. Migrar para o Kokuho	Inscreva-se na prefeitura local em até 14 dias	Baseado na renda do ano anterior mais valores por pessoa/domicílio, definidos pelo seu município	Você é solteiro, sem dependentes, ou uma cotação real sai mais barata
3. Tornar-se dependente de um familiar	O shakai hoken do cônjuge/pais te adiciona como fuyou se sua renda futura for baixa o suficiente	¥0	Há um cônjuge/pai que trabalha e se qualifica — nada supera o gratuito

Como decidir, em ordem: Primeiro, verifique se a opção 3 se aplica — gratuito vence tudo. Se não, consiga números reais com o RH (prêmio do nini keizoku) e com a prefeitura local (estimativa do Kokuho) antes do prazo de 20 dias; não adivinhe, já que a diferença varia conforme a renda e o tamanho da família. Considere os dependentes — a taxa familiar fixa do nini keizoku geralmente vence a cobrança por pessoa do Kokuho se você sustenta alguém. Lembre-se de que a aposentadoria é separada: o nini keizoku continua apenas o seguro de saúde, então você também precisa se inscrever no kokumin nenkin em até 14 dias, a menos que se qualifique como dependente de Categoria 3 ou comece imediatamente o shakai hoken de um novo emprego — se estiver deixando o Japão definitivamente, veja o guia de resgate do valor único da aposentadoria. Por fim, você não fica preso: desde uma reforma de janeiro de 2022, é possível cancelar o nini keizoku voluntariamente a qualquer momento, então se o Kokuho acabar sendo mais barato depois que você tiver os números reais, é possível mudar mais tarde.

Perguntas frequentes

O que é mais barato, shakai hoken ou kokumin hoken?

Depende dos dependentes e da renda, não de qual sistema é "melhor". O shakai hoken geralmente vence para famílias com cônjuge sem trabalho ou filhos, já que os dependentes não custam nada extra e o crédito de aposentadoria é gratuito para o cônjuge dependente. Para uma pessoa solteira, a diferença costuma ser menor — às vezes o Kokuho é mais barato, especialmente em um ano de renda baixa. Consiga números reais com o RH e a prefeitura local em vez de supor.

O que acontece com meu seguro quando saio do emprego?

Seu shakai hoken termina no seu último dia de trabalho. Você então tem 14 dias para providenciar uma nova cobertura: continuar seu plano antigo via nini keizoku (solicite em até 20 dias), migrar para o Kokuho, ou se tornar dependente no shakai hoken de um familiar. Você também precisa se inscrever no kokumin nenkin para a aposentadoria em até 14 dias, a menos que se torne dependente de Categoria 3 ou comece um novo emprego imediatamente.

O nini keizoku é sempre a melhor opção depois de sair do emprego?

Não. Geralmente é mais vantajoso quando há dependentes, já que eles continuam cobertos gratuitamente. Para uma pessoa solteira, ou se a renda está prestes a cair bastante, uma cotação do Kokuho pode sair mais barata — os prêmios do nini keizoku ficam fixos no nível do seu salário anterior por até dois anos. Compare os números reais antes do prazo de 20 dias.

Freelancers alguma vez se qualificam para o shakai hoken?

Geralmente não — o shakai hoken está vinculado a ser funcionário de alguém. Um autônomo sem funcionários cai por padrão no Kokuho mais o kokumin nenkin. (Um autônomo que abre uma empresa e passa a se pagar um salário como funcionário da própria empresa é um caso diferente e mais complexo — busque orientação se estiver considerando isso.)

Como as horas de meio período afetam em qual sistema eu estou?

Trabalhar 20 horas ou mais por semana para um empregador acima do limite de tamanho aplicável cada vez mais te inclui no próprio shakai hoken daquele empregador, em vez de continuar como dependente ou pagar o Kokuho por conta própria. A partir de outubro de 2026, o critério de salário para isso é removido, então as horas — não o salário — passam a ser o principal gatilho.

Se estou no Kokuho, ainda preciso pagar o kokumin nenkin separadamente?

Sim. São dois sistemas separados com duas contas separadas — o Kokuho cobre apenas saúde, e o kokumin nenkin (atualmente ¥17.920/mês para o ano fiscal 2026, independente da renda) precisa ser inscrito e pago à parte.

O Kokuho alguma vez paga auxílio-doença ou licença-maternidade?

Praticamente nunca, na prática. Os municípios podem, legalmente, oferecer um auxílio-doença discricionário, mas praticamente nenhum paga isso para doenças comuns, e o Kokuho nunca paga licença-maternidade (ele paga o mesmo auxílio-natalidade de pagamento único que o shakai hoken). Se perder renda durante uma doença ou licença é um risco real como freelancer, vale a pena considerar um seguro privado de proteção de renda para cobrir essa lacuna.

Fontes

• Japan Pension Service (日本年金機構) — Taxa do prêmio da Employees' Pension Insurance: 18,3% no total, divisão 9,15%/9,15% entre empregador e empregado, sem alteração desde setembro de 2017: https://www.nenkin.go.jp/service/kounen/hokenryo/hoshu/20150515-01.html
• Japan Pension Service (日本年金機構) — Prêmio mensal da National Pension (kokumin nenkin) para o ano fiscal 2026 (Reiwa 8): ¥17.920/mês: https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/hokenryo/hokenryo.html
• Japan Health Insurance Association / Kyokai Kenpo (全国健康保険協会) — Taxa média nacional do prêmio de 9,90% para o ano fiscal 2026 (Reiwa 8), tabela de taxas por prefeitura: https://www.kyoukaikenpo.or.jp/about/business/insurance_rate/premium_prefectures/r08/index.html
• Kyokai Kenpo — Regras do seguro continuado voluntário (nini keizoku): solicitação em até 20 dias, exige 2 ou mais meses de cobertura anterior, até 2 anos, cancelamento voluntário desde janeiro de 2022: https://www.kyoukaikenpo.or.jp/g3/sb3270/
• Kyokai Kenpo — Teto da remuneração mensal padrão do seguro continuado voluntário para o ano fiscal 2026 (¥320.000): https://www.kyoukaikenpo.or.jp/news/r07_dec/1259.html
• Ministry of Health, Labour and Welfare (厚生労働省) — Portal de expansão da cobertura do seguro social (horas semanais / tamanho do empregador / eliminação gradual do critério salarial): https://www.mhlw.go.jp/tekiyoukakudai/jugyouin/taisho/
• Ministry of Health, Labour and Welfare (厚生労働省) — Página da reforma do limite de renda ("muro"), mudança no teste de renda de dependentes de abril de 2026: https://www.mhlw.go.jp/stf/taiou_001_00002.html
• House of Representatives (衆議院) registro oficial de perguntas e respostas — o auxílio-doença municipal do Kokuho é discricionário e, na prática, praticamente não é implementado para doenças comuns: https://www.shugiin.go.jp/internet/itdb_shitsumon.nsf/html/shitsumon/a210044.htm

Guias relacionados

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Última atualização: julho de 2026