Có thể thanh toán chi phí đầu vào khi thuê nhà bằng thẻ tín dụng không? Mẹo chia nhỏ 500.000 yên và bí quyết xét duyệt cho người nước ngoài [Bản 2026]

Khi thuê căn hộ tại Nhật Bản, rào cản lớn nhất mà bạn phải đối mặt chính là "Chi phí đầu vào (Initial Cost)" cực kỳ đắt đỏ. Thông thường, số tiền này được cho là tương đương với 4,5 đến 5 tháng tiền thuê nhà. Nếu tiền nhà hàng tháng là 80.000 yên, bạn sẽ mất ngay lập tức một khoản tiền khổng lồ khoảng 400.000 đến 500.000 yên.

"Tài khoản ngân hàng tại Nhật của mình chưa có nhiều tiền đến thế." "Mang một đống tiền mặt đến công ty bất động sản thì sợ không an toàn."

Đối với những người nước ngoài đang lo lắng như vậy, "thanh toán bằng thẻ tín dụng" chính là chiếc phao cứu sinh. Kết luận là: Việc thanh toán chi phí đầu vào bằng thẻ là "có thể, nhưng không phải tất cả các căn hộ hay công ty bất động sản đều chấp nhận". Tuy nhiên, nếu biết đúng quy trình, bạn có thể giữ lại tiền mặt, tích điểm thưởng và giảm bớt gánh nặng bằng cách chia nhỏ khoản thanh toán trong nhiều tháng.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn "chiến lược quẹt thẻ" để vượt qua khoản chi phí 500.000 yên một cách thông minh và những biện pháp người nước ngoài cần biết để không bị trượt vòng xét duyệt.

Tại sao các công ty bất động sản Nhật Bản lại thích "tiền mặt"?

Ở nhiều quốc gia, việc thanh toán bằng séc hoặc thẻ là hiển nhiên, nhưng tại Nhật Bản, "chuyển khoản ngân hàng (Bank Transfer)" vẫn là phương thức chủ đạo. Lý do lớn nhất là "phí giao dịch" mà công ty bất động sản phải trả cho công ty thẻ.

Nếu bạn quẹt thẻ 500.000 yên, công ty bất động sản sẽ bị công ty thẻ thu khoảng 3-5% doanh thu (15.000 - 25.000 yên) tiền phí. Vì lợi nhuận bị giảm đi nên nhiều chủ nhà và các văn phòng bất động sản nhỏ thường từ chối thanh toán bằng thẻ.

Tuy nhiên dạo gần đây, các chuỗi lớn (như Able, Apaman Shop,...) và các đại lý chuyên hỗ trợ người nước ngoài bắt đầu áp dụng "Chấp nhận thanh toán chi phí đầu vào bằng thẻ tín dụng" ngày càng nhiều. Cũng có nhiều trường hợp "tiền nhà hàng tháng không cho quẹt thẻ nhưng riêng chi phí đầu vào thì OK", vì vậy đừng bỏ cuộc mà hãy hỏi kỹ nhé.

3 cách để thanh toán chi phí đầu vào bằng thẻ tín dụng

Dưới đây là 3 phương thức thanh toán chủ yếu mà bạn có thể áp dụng.

1. Quẹt thẻ trực tiếp tại cửa hàng

Đây là cách thanh toán giống như khi đi mua sắm, bạn quẹt thẻ trực tiếp tại máy POS của cửa hàng có logo VISA, Mastercard, JCB. Phương thức này phổ biến ở các chuỗi môi giới lớn, nhưng cần lưu ý là thẻ Amex hoặc Diners đôi khi bị từ chối do phí giao dịch quá cao.

2. Thanh toán qua link online (SumaPAY, v.v.)

Công ty bất động sản sẽ gửi một "URL thanh toán" qua email cho bạn. Sử dụng các hệ thống như "Veritrans (SumaPAY)", bạn có thể hoàn tất thanh toán chỉ bằng điện thoại mà không cần đến cửa hàng. Cách này rất tiện lợi nếu bạn muốn thanh toán xong xuôi trước khi từ nước ngoài sang Nhật.

3. Dịch vụ trả sau/trả góp chuyên dụng (BNPL)

Đây là dịch vụ ứng trước tiền như "smooth", có thể dùng ngay cả khi công ty bất động sản không hỗ trợ quẹt thẻ. Công ty dịch vụ sẽ thay mặt bạn chuyển tiền phí đầu vào cho công ty bất động sản, sau đó bạn sẽ trả góp lại cho công ty dịch vụ. Rất tiện lợi nhưng bạn cần lưu ý vì thường sẽ mất phí dịch vụ tương đương lãi suất 18.0%/năm.

【Mô phỏng】Nếu chia nhỏ 500.000 yên phí đầu vào, tiền phí sẽ là bao nhiêu?

"Trả hết một lần thì quá nặng, nhưng phí của dịch vụ chuyên dụng thì lại cao..." Trong trường hợp đó, mẹo nhỏ là sau khi quẹt thẻ trả hết một lần, bạn hãy dùng ứng dụng của công ty thẻ để chuyển sang chế độ "Trả góp sau" (Atokara Bunkatsu).

Hãy cùng xem chi phí khi chia nhỏ 500.000 yên bằng thẻ tín dụng thông thường (giả định lãi suất thực tế khoảng 14.75%/năm).

Số lần thanh toán	Số tiền trả hàng tháng	Tổng tiền phí (lãi)	Tổng số tiền phải trả
Trả hết 1 lần	500.000 yên	0 yên	500.000 yên
Trả 3 lần	Khoảng 170.066 yên	Khoảng 10.200 yên	510.200 yên
Trả 6 lần	Khoảng 86.733 yên	Khoảng 20.400 yên	520.400 yên
Trả 12 lần	Khoảng 45.066 yên	Khoảng 40.800 yên	540.800 yên

※Đây là con số ước tính dựa trên lãi suất thực tế 12.25% - 14.75% của thẻ Rakuten.

Điểm lưu ý: Nếu chọn trả trong 12 lần (1 năm), bạn sẽ mất khoảng 40.000 yên tiền phí. Tuy nhiên, nếu việc này giúp bạn giữ lại được 500.000 yên tiền mặt trong tay thì có thể coi đây là một khoản "phí bảo hiểm" khá rẻ. Ngược lại, hãy tránh "Trả góp quay vòng (Revolving Payment)" vì thời gian trả nợ kéo dài sẽ khiến tiền phí tăng vọt. Hãy luôn chọn "Trả góp theo số lần chỉ định".

4 biện pháp phòng vệ để người nước ngoài không bị trượt xét duyệt khi "quẹt thẻ"

Khi người nước ngoài muốn thanh toán bằng thẻ, thường nảy sinh những rắc rối đặc thù. Hãy chuẩn bị sẵn 4 điểm sau:

1. Phá vỡ rào cản hạn mức (Limit)

Thẻ tín dụng mới làm sau khi sang Nhật thường có hạn mức chỉ khoảng 200.000 - 300.000 yên. Với hạn mức này, bạn không thể thanh toán 500.000 yên phí đầu vào. Biện pháp: Hãy gọi điện cho công ty thẻ và yêu cầu "Nâng hạn mức tạm thời (Temporary limit increase)" với lý do chuyển nhà. Nếu được duyệt, hạn mức của bạn có thể tăng lên 1 triệu yên trong vòng 1 tháng.

2. Chú ý số dư đối với thẻ Debit

Nếu dùng thẻ Debit thay vì thẻ Credit, toàn bộ số tiền sẽ bị trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng ngay tại thời điểm thanh toán. Chỉ cần thiếu 1 yên, giao dịch sẽ báo lỗi "không được chấp nhận", khiến bạn rơi vào tình huống khó xử tại quầy bất động sản. Hãy nhớ nạp tiền vào tài khoản từ ngày hôm trước.

3. Tránh các căn hộ "không cho người nước ngoài thuê"

Dù bạn có quẹt được thẻ hay không, nếu căn hộ đó không chấp nhận người nước ngoài thì cũng không thể ký hợp đồng. Để tránh lãng phí thời gian, cách nhanh nhất là sử dụng các đại lý hoặc công ty bảo lãnh quen thuộc với người nước ngoài như GaijinPot Housing Service hoặc GTN.

4. Chuẩn bị "phương án dự phòng" khi lỗi thanh toán

Thẻ tín dụng phát hành tại nước ngoài thường dễ bị hệ thống thanh toán Nhật Bản khóa bảo mật. Đôi khi "thẻ VISA không được nhưng Mastercard lại được", vì vậy hãy mang theo 2 thẻ của các hãng khác nhau, hoặc chuẩn bị sẵn tâm lý rút tiền mặt từ ATM cửa hàng tiện lợi trong trường hợp xấu nhất.

Các dịch vụ khuyên dùng để giảm chi phí đầu vào hoặc thanh toán bằng thẻ

Cuối cùng, chúng tôi xin giới thiệu 2 dịch vụ tối ưu cho người nước ngoài muốn giảm bớt gánh nặng chi phí ban đầu.

Thẻ Rakuten (Rakuten Card)

Đây là chiếc thẻ "phải có" khi sống tại Nhật.

• Miễn phí thường niên trọn đời, người nước ngoài cũng dễ dàng đăng ký (đã có rất nhiều người nước ngoài đăng ký thành công).
• Nếu thanh toán 500.000 yên phí đầu vào, bạn sẽ nhận lại được 5.000 điểm (tương đương 5.000 yên).
• Ứng dụng dễ sử dụng, việc chuyển sang "trả góp sau" cũng rất đơn giản.

Village House

Một lựa chọn thông minh cho những ai "ngay từ đầu đã không muốn trả phí đầu vào".

• 0 tiền cọc, 0 tiền lễ, 0 phí môi giới, 0 phí gia hạn.
• Chi phí đầu vào chỉ mất vài chục nghìn yên (tiền nhà tính theo ngày của tháng đầu tiên), vì vậy bạn không cần lo lắng về lãi suất trả góp.
• Không yêu cầu khắt khe về nghề nghiệp, xét duyệt cực kỳ linh hoạt cho người nước ngoài.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Trong nhiều trường hợp, phí đăng ký (khoảng 10.000 - 30.000 yên) hoặc tiền giữ chỗ thường bị yêu cầu "chỉ trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản". Thanh toán bằng thẻ thường chỉ được dùng vào thời điểm ký hợp đồng chính thức (khoản thanh toán lớn).

Có, khả năng đó là rất cao. Vì phía công ty bất động sản phải chịu phí giao dịch nên họ thường nói "Nếu thanh toán bằng thẻ thì không thể giảm giá".

Tuyệt đối KHÔNG. Người đứng tên hợp đồng thuê nhà và chủ sở hữu thẻ tín dụng phải là cùng một người. Nếu là thẻ gia đình (Family Card), đôi khi tên của người ký hợp đồng (hoặc gia đình sống cùng) sẽ được chấp nhận.

Tổng kết

Chi phí đầu vào thuê nhà ở Nhật tuy cao, nhưng bằng cách tận dụng thẻ tín dụng, bạn có thể nhận được các lợi ích như "tích điểm", "trả chậm" và "trả góp".

1. Trước tiên, hãy chuẩn bị một chiếc thẻ tại Nhật như Thẻ Rakuten.
2. Hỏi công ty bất động sản ngay từ đầu: "Có thể thanh toán phí đầu vào bằng thẻ không?"
3. Nếu hạn mức không đủ, hãy xin "Nâng hạn mức tạm thời".
4. Nếu vẫn thấy quá cao, hãy chọn những căn hộ không phí đầu vào như Village House.

Hy vọng với quy trình này, bạn sẽ bắt đầu cuộc sống mới một cách nhẹ nhàng và thoải mái nhất!