Công ty chứng khoán tốt nhất tại Nhật cho người nước ngoài: SBI vs Rakuten vs Monex

Câu trả lời nhanh (30 giây): Với hầu hết cư dân nước ngoài, SBI Securities và Rakuten Securities là hai công ty chứng khoán trực tuyến nên chọn đầu tiên — cả hai đều mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến, tính phí thấp hoặc bằng 0 trên các quỹ, và hỗ trợ tài khoản miễn thuế NISA và iDeCo. Monex là lựa chọn thứ ba mạnh nếu bạn tập trung vào cổ phiếu Mỹ. Để mở bất kỳ tài khoản nào trong số đó, bạn cần ba thứ: một thẻ cư trú có địa chỉ Nhật đã đăng ký, một My Number, và một tài khoản ngân hàng Nhật. Hỗ trợ tiếng Anh chỉ có một phần ở cả ba, nên hãy chuẩn bị gặp một số tiếng Nhật trong quá trình này.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Đây là thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, thuế hay đầu tư. Điều kiện, phí và danh mục sản phẩm thay đổi và phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn — hãy xác nhận chi tiết hiện hành trên trang chính thức của công ty chứng khoán và cân nhắc tham khảo một chuyên viên hoạch định tài chính hoặc kế toán thuế có giấy phép.

Ai có thể mở tài khoản chứng khoán tại Nhật?

Quốc tịch không phải là rào cản. Điều quan trọng là bạn là cư dân của Nhật cho mục đích thuế. Để mở tài khoản tại bất kỳ công ty chứng khoán trực tuyến lớn nào, bạn thường cần:

• Một thẻ cư trú (在留カード, zairyu card) ghi rõ địa chỉ Nhật đã đăng ký của bạn
• Một My Number (個人番号) — mã số thuế 12 chữ số cấp cho mọi cư dân, cả công dân lẫn cư dân nước ngoài như nhau. Công ty chứng khoán có nghĩa vụ pháp lý phải thu thập mã này.
• Một tài khoản ngân hàng Nhật để nạp tiền vào tài khoản chứng khoán và nhận tiền bán
• Đủ 18 tuổi trở lên

Bạn không cần thường trú nhân hay một loại visa cụ thể. Một tư cách cư trú trung-dài hạn còn hiệu lực với địa chỉ đã đăng ký là yêu cầu thực tế. Một số công ty hoặc sản phẩm có thể áp dụng kiểu kiểm tra "đã sống ở Nhật từ 6 tháng trở lên" — hãy xác nhận trên trang chính thức.

Nếu bạn không phải là cư dân Nhật (bạn sống ở nước ngoài), việc mở tài khoản mới là rất khó — các công ty chứng khoán Nhật nói chung sẽ không tiếp nhận người đăng ký không phải cư dân. Vì vậy hãy mở tài khoản khi bạn còn đang sống ở Nhật, không phải sau khi rời đi.

Hai tài khoản mà hầu hết người nước ngoài muốn: NISA và iDeCo

Lý do chính để dùng công ty chứng khoán Nhật thay vì công ty nước ngoài là quyền tiếp cận hai tài khoản ưu đãi thuế của Nhật.

• NISA — một tài khoản đầu tư miễn thuế. Bên trong nó, lợi nhuận và cổ tức của bạn không bị đánh thuế (bên ngoài nó, lợi nhuận đầu tư bị đánh thuế khoảng 20%). Nó linh hoạt: bạn có thể bán và rút bất cứ lúc nào.
• iDeCo (個人型確定拠出年金) — một tài khoản hưu trí tư nhân. Khoản đóng góp được khấu trừ thuế thu nhập, nhưng tiền bị khóa cho đến năm 60 tuổi.

Cả ba công ty chứng khoán ở đây đều hỗ trợ cả NISA và iDeCo. Để hiểu cách mỗi tài khoản hoạt động và những điểm gài bẫy riêng dành cho người nước ngoài (đặc biệt là cái bẫy "không rút được tiền mặt khi bạn rời đi" của iDeCo), hãy xem các hướng dẫn chuyên biệt:

• iDeCo cho cư dân nước ngoài — ưu đãi thuế và cái bẫy khi rời Nhật
• Người nước ngoài có thể mở NISA tại Rakuten Securities không? — bẫy về tên và quy định hủy bắt buộc

Ôn nhanh về NISA (từ 2024 trở đi)

Khung "NISA mới" hiện hành do Cơ quan Dịch vụ Tài chính (Financial Services Agency) đặt ra:

Đặc điểm	Số tiền
Khung tích lũy (Tsumitate)	Tối đa 1,2 triệu yên / năm
Khung tăng trưởng (Growth)	Tối đa 2,4 triệu yên / năm
Hạn mức gộp hằng năm	Tối đa 3,6 triệu yên / năm
Hạn mức nắm giữ miễn thuế trọn đời	18 triệu yên (phần Growth giới hạn ở 12 triệu yên)
Thời hạn nắm giữ miễn thuế	Vô thời hạn
Điều kiện	Cư dân của Nhật, từ 18 tuổi trở lên

Bạn chỉ có thể giữ NISA tại một công ty chứng khoán tại một thời điểm. Bạn có thể chuyển đổi nhà cung cấp, nhưng đó là một thủ tục hành chính hằng năm — nên rất đáng để chọn đúng ngay từ lần đầu.

SBI vs Rakuten vs Monex nhìn tổng quan

Cả ba đều là công ty chứng khoán trực tuyến lớn, đã đăng ký với FSA, không thu phí duy trì tài khoản, mở tài khoản trực tuyến, và có đầy đủ các quỹ đủ điều kiện NISA. Sự khác biệt nằm ở những chi tiết nhỏ.

	SBI Securities	Rakuten Securities	Monex
NISA & iDeCo	✅ Cả hai	✅ Cả hai	✅ Cả hai
Mở tài khoản	Trực tuyến	Trực tuyến	Trực tuyến
Nổi tiếng nhất về	Lượng người dùng lớn nhất, chi phí thấp, dải sản phẩm rộng	App dễ dùng, hệ sinh thái điểm thưởng, thân thiện với người mới	Cổ phiếu Mỹ và công cụ nghiên cứu/phân tích
Gắn kết hệ sinh thái	Điểm thưởng qua các chương trình đối tác	Tích hợp với thế giới điểm thưởng/dịch vụ Rakuten	Độc lập, tập trung vào thị trường Mỹ
Tiếng Anh trong quá trình	Một phần — chuẩn bị gặp một số tiếng Nhật	Một phần — chuẩn bị gặp một số tiếng Nhật	Một phần — chuẩn bị gặp một số tiếng Nhật

Phí, chi tiết chương trình điểm thưởng, và số lượng sản phẩm chính xác thay đổi thường xuyên và mang tính cạnh tranh giữa SBI và Rakuten. Đừng chọn dựa trên một mức phí giật tít mà bạn đọc trên blog — hãy kiểm tra biểu phí hiện hành trên từng trang chính thức trước khi quyết định.

Khi nào nên nghiêng về mỗi bên

• Chọn SBI Securities nếu bạn muốn dải sản phẩm rộng nhất và nền tảng lớn nhất, được ghi chép đầy đủ nhất. Đây là lựa chọn mặc định phổ biến nhất trong giới đầu tư dài hạn tại Nhật.
• Chọn Rakuten Securities nếu bạn đã dùng các dịch vụ Rakuten, muốn một app thân thiện với người mới, và coi trọng hệ sinh thái điểm thưởng. Quy trình mở NISA của họ được nhiều cư dân nước ngoài sử dụng.
• Chọn Monex nếu mối quan tâm chính của bạn là cổ phiếu Mỹ và bạn muốn công cụ phân tích mạnh. Đây là lựa chọn chuyên biệt trong ba công ty.

Không có một lựa chọn "tốt nhất" duy nhất — với NISA đầu tiên, SBI hoặc Rakuten là câu trả lời an toàn, phổ thông.

Một lời thực tế về hỗ trợ tiếng Anh

Đây là nơi kỳ vọng đóng vai trò quan trọng. Không công ty nào trong ba là công ty chứng khoán dùng hoàn toàn tiếng Anh. Trên thực tế:

• Các trang tiếp thị và một số trang trợ giúp có thể bằng tiếng Anh, nhưng các màn hình giao dịch cốt lõi, tài liệu hợp đồng, và biểu mẫu mở tài khoản phần lớn bằng tiếng Nhật.
• Bạn nhiều khả năng sẽ cần đọc một chút tiếng Nhật (hoặc dùng ứng dụng dịch) trong lúc mở tài khoản và khi đọc các công bố pháp lý.
• Hỗ trợ khách hàng bằng tiếng Anh lưu loát là có giới hạn — đừng cho rằng có hỗ trợ qua điện thoại bằng tiếng Anh.

Nếu bạn cần một trải nghiệm thực sự ưu tiên tiếng Anh, một số người nước ngoài dùng một dịch vụ tư vấn nói tiếng Anh riêng, hoặc dựa vào các hướng dẫn về Rakuten/SBI do những cư dân khác viết. Nhưng tài khoản miễn thuế NISA và iDeCo chỉ tồn tại bên trong các công ty chứng khoán Nhật — không có lối tắt chỉ-tiếng-Anh nào dẫn tới chúng. Một ứng dụng dịch cộng với hướng dẫn từng bước là con đường thông thường. Xem ứng dụng và thiết bị dịch thuật cho cuộc sống ở Nhật.

Cách mở tài khoản (quy trình điển hình)

Quy trình trực tuyến tương tự nhau ở cả ba công ty:

1. Chuẩn bị sẵn giấy tờ — thẻ cư trú, My Number (thẻ hoặc phiếu thông báo), và một tài khoản ngân hàng Nhật.
2. Bắt đầu đăng ký trực tuyến trên trang web hoặc app của công ty chứng khoán. Nhập tên của bạn chính xác như in trên thẻ cư trú (Romaji hoặc Katakana chính thức). Tên đệm bị sai khớp hoặc bị tách sai là nguyên nhân phổ biến khiến hồ sơ bị từ chối.
3. Chọn loại tài khoản — mở tài khoản NISA cùng lúc nếu bạn muốn (bạn chỉ có thể có NISA ở một công ty). Một "tài khoản chỉ định / tokutei koza" lo phần giấy tờ thuế cho các khoản nắm giữ chịu thuế của bạn.
4. Xác minh danh tính — thường bằng cách tải lên ảnh thẻ cư trú và My Number, đôi khi có bước chụp ảnh selfie/eKYC.
5. Chờ phê duyệt — thường vài ngày đến một, hai tuần; NISA cần cơ quan thuế kiểm tra, việc này tốn thêm thời gian.
6. Nạp tiền vào tài khoản từ ngân hàng Nhật của bạn và bắt đầu đầu tư.

Mẹo: hãy mở tài khoản chứng khoán và tài khoản NISA cùng nhau ngay từ đầu. Thêm NISA sau này nghĩa là phải chờ phê duyệt từ cơ quan thuế thêm một lần nữa.

Điều gì xảy ra với khoản đầu tư của bạn nếu bạn rời Nhật

Đây là điểm bị bỏ sót nhiều nhất đối với người nước ngoài, và nó khác nhau theo từng tài khoản:

• NISA: khi bạn không còn là cư dân Nhật (bạn hủy đăng ký địa chỉ và rời đi), NISA của bạn nói chung sẽ bị đóng và các khoản nắm giữ của bạn được chuyển sang một tài khoản chịu thuế thông thường. Người không phải cư dân không thể tiếp tục dùng NISA. Nếu bạn rời đi tạm thời do điều chuyển công tác từ chủ sử dụng lao động, một số công ty cho phép bạn nộp đơn xin tiếp tục với cơ quan thuế để giữ nó — hãy xác nhận với công ty chứng khoán trước khi đi.
• iDeCo: tiền bị khóa cho đến năm 60 tuổi và bạn nói chung không thể rút ra bằng tiền mặt chỉ vì chuyển ra nước ngoài. Xem hướng dẫn iDeCo.
• Các khoản nắm giữ chịu thuế: công ty chứng khoán cũng có thể hạn chế hoặc đóng tài khoản do người không phải cư dân nắm giữ, vì vậy hãy lên kế hoạch thoát ra trước khi rời đi.

Tóm lại: mở sớm, và lên kế hoạch thoát ra trước khi bạn rời đi. Hãy quyết định trước liệu bạn sẽ bán, chuyển nhượng, hay (ở nơi được phép) giữ một tài khoản, để bạn không bị buộc phải bán vội vàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tôi có thể mở tài khoản chứng khoán Nhật bằng visa lao động hoặc du học không? Có. Loại visa không phải là tiêu chí — có một thẻ cư trú với địa chỉ Nhật đã đăng ký, một My Number, và một tài khoản ngân hàng Nhật mới là điều quan trọng. Bạn không cần thường trú nhân.

2. Tôi có thực sự cần My Number không? Có. Công ty chứng khoán có nghĩa vụ pháp lý phải thu thập My Number của bạn để mở tài khoản. Mọi cư dân, kể cả cư dân nước ngoài, đều được cấp một mã.

3. Công ty nào tốt nhất cho người mới — SBI, Rakuten, hay Monex? Với NISA đầu tiên, SBI hoặc Rakuten là lựa chọn phổ thông, được ghi chép đầy đủ. Chọn Rakuten nếu bạn thích app và thế giới điểm thưởng của họ; chọn Monex chủ yếu nếu bạn tập trung vào cổ phiếu Mỹ.

4. Tôi có thể dùng các công ty chứng khoán này bằng tiếng Anh không? Một phần. Một số nội dung trợ giúp bằng tiếng Anh, nhưng các màn hình và tài liệu cốt lõi phần lớn bằng tiếng Nhật, và hỗ trợ tiếng Anh có giới hạn. Hãy chuẩn bị dùng một ứng dụng dịch.

5. Tôi có thể giữ NISA nếu chuyển ra nước ngoài không? Thường là không — rời Nhật thường khiến NISA bị đóng và chuyển các khoản nắm giữ của bạn sang một tài khoản chịu thuế. Một đợt điều chuyển công tác tạm thời có thể đủ điều kiện nộp đơn xin tiếp tục; hãy xác nhận với công ty chứng khoán trước khi rời đi.

Nguồn

• Cơ quan Dịch vụ Tài chính (金融庁, Financial Services Agency) — Khung NISA mới, hạn mức và điều kiện: https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/
• Cơ quan Thuế Quốc gia (国税庁, National Tax Agency) — My Number cho việc khai báo thuế trên các tài khoản tài chính: https://www.nta.go.jp/
• Trang chính thức iDeCo (国民年金基金連合会 / National Pension Fund Association) — điều kiện và quy định iDeCo: https://www.ideco-koushiki.jp/english/

Hướng dẫn liên quan

• iDeCo cho cư dân nước ngoài
• Người nước ngoài có thể mở NISA tại Rakuten Securities không?
• Mở tài khoản ngân hàng tại Nhật
• Hướng dẫn đầy đủ về thẻ My Number

Cập nhật lần cuối: 2026-06-20