振込（furikomi）：在日本如何办理银行转账（ATM 与网银）

在日本生活，迟早会遇到要做 furikomi（振込）＝银行转账的时候。房租、押金、还朋友钱、付账单：在日本，仍有大量资金是通过银行对银行的直接转账、而非刷卡来流动的。好消息是，整个流程相当标准化。本指南教你如何在 ATM 和网银上操作、屏幕上的汉字是什么意思、大致的手续费，以及如何不让钱「凭空消失」。

先理清两个词：振込（furikomi）与振替（furikae）

两个相似的词常让人搞混：

• 振込（furikomi）——指 汇到别人账户（另一个人或公司）。付房租、给朋友汇款用的就是它。本指南讲的是 furikomi。
• 振替（furikae）——通常指 自己账户之间的转账，或为水电等定期账单设置的 自动扣款。按钮不同，手续费通常更低或为零。

在 ATM 或网银屏幕上，你会看到这些按钮：振込（furikomi /「Transfer」）、振替（furikae）、预存 預入（deposit）、取款 引出（withdraw）、余额查询 残高照会（balance inquiry）。要给别人汇款，你要选的是 振込。

开始前需要准备什么

要做 furikomi，你需要 收款人的账户信息。向对方问清：

1. 银行名称 银行名（bank name）和 支行名称 支店名（branch name）——或支行编号
2. 账户类型——普通（futsu = 普通／储蓄账户） 或 当座（toza = 往来／支票账户）；个人账户大多是 普通
3. 账号 口座番号（account number）——通常 7 位
4. 账户名义 口座名義（account holder name）——用 片假名（katakana），与登记的完全一致。这一点很重要：转账常常按片假名名义来核对，只要不一致，转账就可能失败或被退回。

务必反复核对 片假名账户名义。日本的银行经常核验名义，哪怕拼写有一点点不同（或在该用片假名的地方用了汉字），都可能导致转账被拒。请和收款人逐字确认。

方法一：在 ATM 上做 furikomi（振込）

你可以在银行 ATM 和许多便利店 ATM 上转账。各处步骤大致相同：

1. 插入银行卡（或存折），输入 密码（PIN）。
2. 点 振込（Furikomi / Transfer）。许多 ATM 有 English（英语） 按钮——在屏幕角落找一下。
3. 选择 从你的账户（用卡）付款——注意在 ATM 用 现金 转账可能受限或无法使用，而且往往更贵。
4. 选择收款人的银行。 按名称搜索或从列表中选。
5. 选择支行，再输入 账户类型（普通/当座） 和 账号。
6. 屏幕会显示 登记的账户名义——继续前请 核对它与收款人一致。
7. 输入 金额，确认 手续费，完成转账。把 打印的回单 利用明細（receipt） 留作凭证。

提示：

• ATM 时间与当日到账很关键。 深夜、周末或节假日发出的转账，视所涉银行而定，可能 次个工作日 才入账。
• 便利店 ATM 很方便，但其 手续费和支持的转账 与你主要银行的 ATM 不同。

方法二：用网银／App 做 furikomi（振込）

如果你的银行提供网银或 App，这通常 更便宜、且 24 小时全天可用：

1. 登录银行的 App 或网站。
2. 选择 振込（Transfer）。
3. 输入收款人的 银行、支行、账户类型、账号和片假名名义（或选择已保存的收款人）。
4. 系统会显示 登记名义——请确认。
5. 输入 金额、查看 手续费，然后完成身份验证（密码、一次性密码或 App 批准）并发送。
6. 保存或截图 确认编号。

网银还允许你 登记收款人，这样以后的房租或定期转账几秒就能完成；许多银行还把 每月若干次免费或优惠的转账 作为账户福利。如果你还没开通网银，我们的 银行开户指南 讲了如何挑选 App 体验好的银行。

要花多少钱？

furikomi 通常按 每笔收取手续费，金额取决于三件事：

• 渠道： 网银／App 通常最便宜，ATM 刷卡 居中，ATM 现金／柜台 通常最贵。
• 同行还是跨行： 同一家银行内（有时同一支行内）转账往往更便宜或免费；汇到 另一家银行 则更贵。
• 金额： 有些银行在超过某个门槛（例如超过 3 万日元）时收取更高手续费。

许多银行会根据你的余额或账户等级，附送 每月几次免费转账，所以值得查一查自己银行的费率表。一条经验法则：尽量 用网银，并尽量选同行转账。

手续费和限额因银行而异，且会随时间变化。请把以上内容当作一般性指引，并在你自己银行的 App 或费率表中确认 最新的费率表和每日转账限额。

避开这些典型错误

• 账户或名义填错。 确认前务必核对 屏幕上显示的登记名义。一旦汇错账户，银行一般 无法直接撤回——他们得联系收款银行／名义人，且不保证能追回。
• 过了截止时间才发。 深夜／周末的转账可能要到次个工作日才到。若有期限（房租、押金），请在 工作日的较早时段 发出。
• 触及每日限额。 新账户和 App 常有 每日转账上限。对于大额支付（例如入住费用），请提前查看，必要时提高限额。
• 把 furikomi 当成 furikae。 对于定期账单，设置 自动扣款 口座振替（direct debit） 通常比每月手动转账更便宜。

境内 furikomi（振込）与跨境汇款的区别

furikomi 用于日本账户之间的 境内、日元对日元 转账。向海外汇款是另一套流程，手续费不同（通常更高）且要考虑汇率——别用普通的 furikomi 来做这件事。跨境方案我们在 海外汇款比较 中做了对比。

至于日常的当面付款（不是转账），扫码 App 往往更方便、还可能赚积分——见我们的 移动支付指南。

快速清单

• 收齐收款人的 银行、支行、账户类型（普通/当座）、账号、片假名名义
• 把 片假名账户名义 核对三遍
• 优先用 网银／App（更便宜、24 小时）；ATM 也可以
• 在 振込 屏幕上，确认前先核对 登记名义
• 对于时间紧或大额的转账，注意 截止时间 和 每日限额
• 保留回单／确认编号
• 要汇到 海外？用正规的国际汇款服务，而不是 furikomi

常见问题（FAQ）

furikomi 和 furikae 有什么区别？ 振込（furikomi） 是把钱汇到 别人的 账户（房租、朋友、账单）。振替（furikae） 通常是 自己 账户之间的转账，或定期账单的自动 扣款。

furikomi 多久到账？ 在银行营业时间内发出，通常当个工作日内到账；但在夜间、周末或节假日发出的转账，视银行而定，可能 次个工作日 才入账。

汇错账户后能取消转账吗？ 不容易。银行无法单方面撤回，他们必须联系收款方，且不保证退款。请在确认前核对账户和名义。

网上转账还是 ATM 转账更便宜？ 通常 网银／App 最便宜，ATM 刷卡居中，现金／柜台最贵。同行转账也往往比跨行便宜。

收款人名义要用汉字还是片假名？ 用 片假名（katakana），与对方在银行登记的完全一致。名义核对很常见，请仔细确认拼写。

能用 furikomi 把钱汇回我的祖国吗？ 不能——那是国际汇款，手续费和汇率都不同。见我们的 海外汇款比较。

---

这是一篇信息型教程。手续费、每日限额、截止时间和屏幕措辞因银行而异，且会随时间变化——汇款前，请务必在你自己银行的 App、费率表或网点确认最新详情。