【在日外国人】能在乐天证券开NISA账户吗？避开“姓名陷阱”与回国规定的完全指南

“在日本工作存了点钱，差不多该用NISA（日本的小额投资非课税制度）开始投资了。”

正在考虑这件事的在日外籍人士，请稍等一下。 日本的证券公司，特别是人气极高的乐天证券，对外国人来说充满了日本人不会遇到的“陷阱”。例如“因名字输入错误导致审核不通过”、“信用卡积立报错”、“回国时在税务上吃亏”等。

特别是拥有“中间名（Middle Name）”的人，或者将来打算回母国的人，如果不了解情况就申请，甚至面临账户冻结或资产锁定的风险。

在这篇文章中，我们将彻底讲解在日外国人如何在乐天证券通过审核开设NISA账户、申请时的“秘籍”，以及将来离开日本时的“出口战略”。

【结论】在日外国人真的能在乐天证券做NISA吗？

结论是：即使是外籍人士，只要是法律上的日本“居住者”，就可以像日本人一样在乐天证券开设NISA账户。

但是，并不是谁都能马上开设。最重要的障碍是所谓的“6个月规则”。

什么是“6个月规则”之墙？

根据日本法律（外汇法），入境日本不满6个月的外国人原则上被视为“非居住者”，不仅是NISA账户，连普通的证券账户都无法开设。

• 入境不满6个月： 原则上不可（非居住者）
• 入境6个月以上： 可开设（居住者）

不同签证类型的例外与注意点

根据你持有的在留资格（签证），规则的严格程度有所不同。

• 永住者・定住者・配偶签证： 开设最顺利。但需注意在留卡的有效期。
• 工作签证（技人国等）： 即使入境刚不久，如果能证明“在日本国内的事务所工作（有雇佣合同）”，有时不满6个月也能开设。但通常会被要求追加提交员工证或在职证明书，审核时间较长。
• 留学生： 门槛最高。必须“经过6个月以上”才行。打工（Arubaito）通常不被视为“工作”，因此入境初期几乎无法开设。
• 短期滞在（旅游等）： 无法开设NISA账户。

为了不被拒！开户所需资料与“姓名”陷阱

许多外国人在乐天证券的审核中落选，或者中途放弃的最大原因，就是“资料不全”和“姓名输入错误”。

必备资料3件套

如果没有以下3样东西，申请无法完成。

1. 在留卡 (Residence Card) 有效期必须剩余“3个月以上”。如果正在更新中，即使背面盖了印章，在新卡送达之前也无法通过审核。
2. My Number (个人编号) 需要“通知卡”或“My Number Card（个人编号卡）”。
3. 本人确认证件 驾照等（在使用手机“eKYC”进行本人确认时需要）。

【最重要】中间名与“完全一致”规则

这是最大的难关。出于安全考虑，乐天证券要求“在留卡上的姓名（罗马字）”与“注册的片假名（Furigana）”、“银行账户/信用卡的名义”必须完全一致，否则会报错。

特别是有中间名的人，经常遇到以下麻烦：

• 故障案例：
  • 在留卡：SMITH JOHN DAVID
  • 乐天信用卡：SMITH JOHNDAVID（因字数限制被合并无空格）
  • 结果： NISA积立设定时显示“名义不一致”，无法使用信用卡扣款。

解决方法：使用“手动输入 (Manual Input)”

在申请乐天证券时，务必按照在留卡上的罗马字（或正式的片假名）输入。

如果在设置乐天信用卡积立时出现错误，请寻找最近新增的“手动输入 (Manual Input)”选项。不要使用自动关联，而是手动输入卡面上的名字（包括空格有无等），有一个可以通过校验的“秘籍”。

另外，在制作乐天信用卡本身时，也需要注意姓名的规则。我们在下面的文章中进行了详细讲解。

【实操】乐天信用卡申请步骤完全指南：英语输入的技巧与防拒签注意点

外国人应该选择“乐天证券”的3个理由与新NISA活用法

即使手续有些麻烦，选择乐天证券的好处依然巨大。

1. 赚取乐天积分（信用卡积立）

在NISA的积立投资额度内购买投资信托时，如果用乐天信用卡结算，可以获得积分。

• 月上限： 可积立10万日元
• 还原率： 即使是免费的乐天卡也有 0.5%
• 实质利益： 如果每月积立10万日元，一年可获得 6,000积分。这是独立于投资收益之外，确凿可得的回报。

2. SPU (Super Point Up)

如果当月在NISA账户购买30,000日元以上的投资信托（包含使用积分购买），当月在乐天市场的购物积分倍率会提升。这在购买回国伴手礼或生活用品时非常有利。

3. UI直观

乐天证券虽然不支持中文或英文，但大量使用图标和图表，配合Google Chrome的自动翻译功能，完全可以操作。

还没有乐天卡的朋友，在申请NISA之前务必先办好卡。没有卡的话，乐天证券的优势会减半。

决定“回国”时，NISA账户怎么办？（出口战略）

外国人无法回避的问题是：“离开日本时，NISA账户怎么处理？”如果不了解这一点，最坏的情况下可能无法提取资产。

原则：成为非居住者时NISA需解约

如果你离开日本成为“非居住者（迁出住民票的状态）”，原则上必须解约（全部卖出）NISA账户，或者将资产转出到课税账户。

如果置之不理直接回国，会有以下风险：

• 账户冻结/锁定： 由于从海外访问，或注册的日本手机号（SMS认证）失效，导致无法登录。
• 强制解约： 如果被发现是非居住者，NISA账户可能会被强制废止。

暂时出国（5年以内）的特例

仅限能证明“5年内会回日本”（如公司的海外派驻命令等）的情况，可以继续持有NISA资产并享受免税。 但是，在海外期间不能进行新的购买（积立）。

完全回国（超过5年/离职等）的情况

在最常见的“完全回母国”的情况下，请采取以下出口战略。

1. 全额卖出的时机： 在出国前2-3周卖出所有的投资信托/股票，换成日元。
2. 出金与汇款： 从乐天证券提现到银行账户，然后进行海外汇款。

【划算的汇款方法】 从日本的银行向海外汇款，会损失数千日元的手续费和较差的汇率。使用 Wise（以前叫TransferWise） 的话，比银行便宜最多8倍，并能以实时汇率将资金转移到母国。

Wise（获赠汇款手续费减免）免费注册请点这里

关于回国时的汇款服务比较，请参考以下文章。

【手续费比较】日本向海外汇款推荐4选：Wise、SBI Remit、Revolut、银行汇款

给美国籍（US Citizens）人士的特别注意点

美国国籍持有者（包括绿卡持有者）需要格外注意。

• FATCA（海外账户税收合规法案）： 开户时必须申报美国纳税人识别号。
• PFIC问题： 根据美国税制，日本的“投资信托（Mutual Funds）”被视为PFIC（被动外国投资公司），面临极高的惩罚性课税风险。

对于美国籍人士，一般建议即使是NISA也应避开日本的投资信托，改为购买个股（Stocks），或者使用美国的证券公司（如Interactive Brokers）在税务上更为安全。

常见问题 (FAQ)

User Review★★★★☆4/5

Q. 乐天证券有中文或英文支持吗？ A. 没有。电话中心也仅限日语。如果对日语没有自信，建议找日本朋友或能做翻译支持的人一起办理手续。

Q. 不办My Number Card（实体卡）就不能做NISA吗？ A. My Number（号码）是必须的，但没有实体卡本身，只要有“通知卡”和“带照片的身份证件（在留卡）”也可以开设。不过，如果有My Number Card实体卡，利用eKYC（手机本人确认）会更顺畅。

Q. 回国时NISA的税金怎么算？ A. 在日本国内，NISA账户内卖出是免税的。但是，回国后根据你母国的税制，对于在日本获得的利益可能会在母国被征税。

结语

对于在日外国人来说，乐天证券的NISA因其积分回馈，是日本资产形成中的强力武器。 只要搞定“6个月规则”和“名字输入”，之后资产就会每月自动积累。

首先，请从申请NISA必备的“乐天信用卡”和“乐天证券”开始吧。即使资料有误也可以修改。首先行动起来，是资产形成的第一步。