[2026指南] 用英语报税！副业与加密货币的3小时日本确定申告完全攻略

1月中旬。当你看到邮箱里收到的「源泉征收票」（Gensen-Choshu-Hyo）时，是否感到一阵焦虑？

2月16日是日本报税季（确定申告）的开始。对于日语不流利的外国人来说，这每年一度的大事就是噩梦。尤其是如果你有「副业」或持有「加密货币（Crypto）」，报税出错可能影响签证续签，甚至在几年后被追缴罚款税。

大多数指南太难理解，让人只剩一个问题："所以我到底该怎么做？"更危险的是，有一种广泛流传的误区——"副业收入不到20万日元就什么都不用做。"

本文将为外国工程师和自由职业者彻底讲解三个关键要点：

• 「住民税陷阱」以及如何在公司不知情的情况下报税。
• 即使完全不懂日语也能使用的「神级会计软件」 TOP 3（含翻译技巧）。
• 应对2026年税制改革的加密货币节税策略。

读完本文，你将能够仅用智能手机和电脑顺利完成确定申告——无需聘请昂贵的税务师——还有机会拿回多缴的税金（退税）。

我需要报税吗？危险的「20万日元规则」误区

"如果副业利润不到20万日元，就不需要报税。" 相信这个传言并什么都不做，很可能构成偷税漏税。

[重要] 住民税没有「20万日元门槛」

日本有两种主要税种：

1. 所得税（国税）： 向国家缴纳。副业收入低于20万日元可免除。
2. 住民税（地方税）： 向市/区缴纳。即使利润只有1日元也必须申报。

也就是说，即使你不提交所得税的确定申告，也必须单独去市政厅提交「住民税申报」。如果忘记了这一点，在申请永住权或续签签证时需要的「纳税证明」上会出现未缴税记录，可能导致审查不通过。

提示： 如果你想了解更多关于住民税的运作方式，请参考这篇文章。 住民税：为什么第2年实际到手的钱变少了？外国人需要知道的「后付」制度和陷阱

直接做「确定申告」更简单

专门为了申报住民税跑一趟市政厅太麻烦。我们建议即使收入低于20万日元，也向税务署提交普通的确定申告。数据会自动发送到市政厅，一站式完成所有手续。

[对比] 日语不好也能用的会计软件 TOP 3

"日语税务术语（汉字）看不懂，不可能完成。" 以下是你最强大的工具（武器）。日本的税务软件已经进化，即使零会计知识也能制作文件。

1. freee会计（浏览器版）：可以英语打印的全能型

User Review★★★★★5/5

使用PC浏览器翻译功能，实际上就变成了'英语版'。最均衡的选择。

freee会计是日本第一的云端会计软件。最大的特点是不需要会计知识，只需回答「是/否」的问题就能完成文件。

• 外国人技巧（翻译黑科技）： 不要使用手机App，要用电脑上的Google Chrome浏览器。使用Chrome的"右键 -> 翻译为英语"功能，菜单和问卷几乎变成完美的英语。
• 优点： 强大的银行/信用卡关联功能。完全支持青色申告（65万日元减免）。
• 适合人群： 有副业的上班族、自由职业者，或持有加密资产且交易较复杂的人。

先免费试用，然后关联你的银行账户吧。

2. Taxnap：「探探」式滑动记账App

User Review★★★★★4.5/5

只需'右滑'就能记录支出。Uber Eats或简单副业最快的选择。

Taxnap是一款创新App，像交友App一样通过「滑动」来完成记账。

• 优点： 完全不用动脑就能完成。它会问"这是业务支出？还是个人支出？"，你只需左滑或右滑即可。AI负责分类。
• 缺点： 由于只有App版，无法使用浏览器翻译功能（大约需要JLPT N3水平的日语能力）。
• 适合人群： Uber Eats骑手、设计师、工程师等，有大量简单交易的人。

如果你想在"几秒钟"内完成枯燥的工作，这是唯一的选择。

3. Money Forward云确定申告：最强银行关联

**Money Forward**可以关联3,000多家金融机构。如果你已经在用记账App"Money Forward ME"，数据整合非常顺畅，强烈推荐。适合使用海外汇款或多个银行账户的人。

别让公司发现！选择「普通征收」

上班族最害怕的就是公司发现副业。 99%的情况下，被发现的原因是「住民税通知单」。副业的住民税被加到发送给公司的通知单中（用于工资代扣），工资负责人发现，"等等，这个员工的住民税比工资该有的水平高太多了。"

规避技巧：勾选「自行缴纳」

只有一种方法可以防止这种情况。你必须在确定申告书的「第二表」上更改一个设置。

1. 打开确定申告书的「第二表」。
2. 找到「有关住民税和事业税的事项」部分。
3. 在「自行缴纳（普通征收 / 自分で納付）」处画圈。

只需这样做，副业部分的住民税账单就会寄到你家，公司不会收到通知。为了使用这个技巧，即使利润低于20万日元，"主动做确定申告"是最安全的策略。

参考： 如果你担心对签证的影响，请查看这里。 签证规定：持技术·人文知识·国际业务签证可以做「副业」吗？

外国自由职业者的「经费」——哪些能报，哪些不能报（扣除项目）

节税的基础是正确申报经费。但并非所有东西都能算作经费。

房租：家事按分

如果你在家办公，可以将部分房租作为经费申报（家事按分）。

• 标准： 20%至30%（基于工作空间的面积或使用时间）。
• 注意： 要申报50%以上，需要明确的证据（户型图或时间日志）。

回国机票

单纯的回国旅行（探亲假）不算经费。但如果包含以下内容，可能被认定为经费：

• 在母国与客户会面。
• 参加行业会议。
• 当地市场调研。

注意：你必须记录"见了谁"和"工作内容"，并根据在逗留期间实际工作天数的比例来计算费用。

咖啡厅和招待费

工作用的咖啡厅费用是经费。聚餐费用（招待费）仅限与「业务相关人员」的用餐。一定要在收据背面写上「对方姓名」和「目的」。

[2026年策略] 加密货币税和省钱方法

如果你持有比特币等加密资产，要小心。日本目前的税率最高为55%（杂项所得 / 综合课税）。但2026年税制改革计划有重大变化。

现状（截至2025年）

• 类别： 杂项所得。
• 税率： 与工资所得合并，最高55%。
• 亏损： 不能结转至下一年（当年消失）。

2026年改革计划（新规则）

• 分离自行申告课税： 预计变为类似股票的统一税率约20%。
• 亏损结转： 亏损可能可以结转3年。

警告：海外交易所也会被追踪

以为"用海外交易所（Binance或Bybit）就不会被发现"是大错特错。日本参与CRS（共同报告标准），海外账户信息会与日本税务局共享。不申报一定会被发现。

如果计算太复杂无法处理，可以依靠加密货币专业税务师或计算工具。

咨询加密货币税务师（2026年策略）

实战！完成确定申告的3个步骤

最后，让我们整理一下实际流程。

1. 准备资料： 源泉征收票（从公司获取），在留卡，My Number卡，经费收据（计算总额）。
2. 录入软件： 将银行/信用卡关联到freee会计等软件，自动化记账。
3. 通过e-Tax提交： 用智能手机扫描My Number卡，无需去税务署即可提交。

相关文章： 年末调整 vs 确定申告：上班族如何获得退税

总结

确定申告不是「敌人」。如果做对了，它是「拿回多缴税金（退税）的机会」。 特别是2026年发票制度和加密货币税制改革即将到来，早做准备是关键。

首先，注册会计软件的免费试用并关联你的银行账户。仅仅做到这一步，你就能看到数字："我需要交多少税（或者能退多少）？"

【下一步行动】

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