[2026指南] 用英語報稅！副業與加密貨幣的3小時日本確定申告完全攻略

1月中旬。當你看到信箱裡收到的「源泉徵收票」（Gensen-Choshu-Hyo）時，是否感到一陣焦慮？

2月16日是日本報稅季（確定申告）的開始。對於日語不流利的外國人來說，這每年一度的大事就是惡夢。尤其是如果你有「副業」或持有「加密貨幣（Crypto）」，報稅出錯可能影響簽證續簽，甚至在幾年後被追繳罰款稅。

大多數指南太難理解，讓人只剩一個問題：「所以我到底該怎麼做？」更危險的是，有一種廣泛流傳的誤區——「副業收入不到20萬日圓就什麼都不用做。」

本文將為外國工程師和自由工作者徹底講解三個關鍵要點：

• 「住民稅陷阱」以及如何在公司不知情的情況下報稅。
• 即使完全不懂日語也能使用的「神級會計軟體」 TOP 3（含翻譯技巧）。
• 應對2026年稅制改革的加密貨幣節稅策略。

讀完本文，你將能夠僅用智慧型手機和電腦順利完成確定申告——無需聘請昂貴的稅務師——還有機會拿回多繳的稅金（退稅）。

我需要報稅嗎？危險的「20萬日圓規則」誤區

「如果副業利潤不到20萬日圓，就不需要報稅。」 相信這個傳言並什麼都不做，很可能構成逃稅。

[重要] 住民稅沒有「20萬日圓門檻」

日本有兩種主要稅種：

1. 所得稅（國稅）： 向國家繳納。副業收入低於20萬日圓可免除。
2. 住民稅（地方稅）： 向市/區繳納。即使利潤只有1日圓也必須申報。

也就是說，即使你不提交所得稅的確定申告，也必須另外去市公所提交「住民稅申報」。如果忘記了這一點，在申請永住權或續簽簽證時需要的「納稅證明」上會出現未繳稅記錄，可能導致審查不通過。

提示： 如果你想了解更多關於住民稅的運作方式，請參考這篇文章。 住民稅：為什麼第2年實際到手的錢變少了？外國人需要知道的「後付」制度和陷阱

直接做「確定申告」更簡單

專門為了申報住民稅跑一趟市公所太麻煩。我們建議即使收入低於20萬日圓，也向稅務署提交普通的確定申告。資料會自動傳送到市公所，一站式完成所有手續。

[比較] 日語不好也能用的會計軟體 TOP 3

「日語稅務術語（漢字）看不懂，不可能完成。」 以下是你最強大的工具（武器）。日本的稅務軟體已經進化，即使零會計知識也能製作文件。

1. freee會計（瀏覽器版）：可以英語列印的全能型

User Review★★★★★5/5

使用PC瀏覽器翻譯功能，實際上就變成了「英語版」。最均衡的選擇。

freee會計是日本第一的雲端會計軟體。最大的特色是不需要會計知識，只需回答「是/否」的問題就能完成文件。

• 外國人技巧（翻譯黑科技）： 不要使用手機App，要用電腦上的Google Chrome瀏覽器。使用Chrome的「右鍵 -> 翻譯為英語」功能，選單和問卷幾乎變成完美的英語。
• 優點： 強大的銀行/信用卡關聯功能。完全支援青色申告（65萬日圓減免）。
• 適合族群： 有副業的上班族、自由工作者，或持有加密資產且交易較複雜的人。

先免費試用，然後關聯你的銀行帳戶吧。

2. Taxnap：「交友軟體」式滑動記帳App

User Review★★★★★4.5/5

只需「右滑」就能記錄支出。Uber Eats或簡單副業最快的選擇。

Taxnap是一款創新App，像交友App一樣透過「滑動」來完成記帳。

• 優點： 完全不用動腦就能完成。它會問「這是業務支出？還是個人支出？」，你只需左滑或右滑即可。AI負責分類。
• 缺點： 由於只有App版，無法使用瀏覽器翻譯功能（大約需要JLPT N3程度的日語能力）。
• 適合族群： Uber Eats外送員、設計師、工程師等，有大量簡單交易的人。

如果你想在「幾秒鐘」內完成枯燥的工作，這是唯一的選擇。

3. Money Forward雲端確定申告：最強銀行關聯

**Money Forward**可以關聯3,000多家金融機構。如果你已經在用記帳App「Money Forward ME」，資料整合非常順暢，強烈推薦。適合使用海外匯款或多個銀行帳戶的人。

別讓公司發現！選擇「普通徵收」

上班族最害怕的就是公司發現副業。 99%的情況下，被發現的原因是「住民稅通知單」。副業的住民稅被加到發送給公司的通知單中（用於薪資代扣），薪資負責人發現，「等等，這個員工的住民稅比薪資該有的水準高太多了。」

規避技巧：勾選「自行繳納」

只有一種方法可以防止這種情況。你必須在確定申告書的「第二表」上更改一個設定。

1. 打開確定申告書的「第二表」。
2. 找到「有關住民稅和事業稅的事項」部分。
3. 在「自行繳納（普通徵收 / 自分で納付）」處畫圈。

只需這樣做，副業部分的住民稅帳單就會寄到你家，公司不會收到通知。為了使用這個技巧，即使利潤低於20萬日圓，「主動做確定申告」是最安全的策略。

參考： 如果你擔心對簽證的影響，請查看這裡。 簽證規定：持技術·人文知識·國際業務簽證可以做「副業」嗎？

外國自由工作者的「經費」——哪些能報，哪些不能報（扣除項目）

節稅的基礎是正確申報經費。但並非所有東西都能算作經費。

房租：家事按分

如果你在家辦公，可以將部分房租作為經費申報（家事按分）。

• 標準： 20%至30%（基於工作空間的面積或使用時間）。
• 注意： 要申報50%以上，需要明確的證據（平面圖或時間日誌）。

回國機票

單純的回國旅行（探親假）不算經費。但如果包含以下內容，可能被認定為經費：

• 在母國與客戶會面。
• 參加行業會議。
• 當地市場調查。

注意：你必須記錄「見了誰」和「工作內容」，並根據在停留期間實際工作天數的比例來計算費用。

咖啡廳和招待費

工作用的咖啡廳費用是經費。聚餐費用（招待費）僅限與「業務相關人員」的用餐。一定要在收據背面寫上「對方姓名」和「目的」。

[2026年策略] 加密貨幣稅和省錢方法

如果你持有比特幣等加密資產，要小心。日本目前的稅率最高為55%（雜項所得 / 綜合課稅）。但2026年稅制改革計畫有重大變化。

現狀（截至2025年）

• 類別： 雜項所得。
• 稅率： 與薪資所得合併，最高55%。
• 虧損： 不能結轉至下一年（當年消失）。

2026年改革計畫（新規則）

• 分離自行申告課稅： 預計變為類似股票的統一稅率約20%。
• 虧損結轉： 虧損可能可以結轉3年。

警告：海外交易所也會被追蹤

以為「用海外交易所（Binance或Bybit）就不會被發現」是大錯特錯。日本參與CRS（共同報告標準），海外帳戶資訊會與日本稅務局共享。不申報一定會被發現。

如果計算太複雜無法處理，可以依靠加密貨幣專業稅務師或計算工具。

諮詢加密貨幣稅務師（2026年策略）

實戰！完成確定申告的3個步驟

最後，讓我們整理一下實際流程。

1. 準備資料： 源泉徵收票（從公司取得），在留卡，My Number卡，經費收據（計算總額）。
2. 輸入軟體： 將銀行/信用卡關聯到freee會計等軟體，自動化記帳。
3. 透過e-Tax提交： 用智慧型手機掃描My Number卡，無需去稅務署即可提交。

相關文章： 年末調整 vs 確定申告：上班族如何獲得退稅

總結

確定申告不是「敵人」。如果做對了，它是「拿回多繳稅金（退稅）的機會」。 特別是2026年發票制度和加密貨幣稅制改革即將到來，早做準備是關鍵。

首先，註冊會計軟體的免費試用並關聯你的銀行帳戶。僅僅做到這一步，你就能看到數字：「我需要繳多少稅（或者能退多少）？」

【下一步行動】

• 想在電腦上用翻譯仔細操作的人： freee會計免費註冊
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