Shakai Hoken vs Kokumin Hoken: Asuransi Mana yang Harus Dipilih di Jepang?

Jawaban cepat (30 detik): Jika Anda karyawan tetap perusahaan, Anda otomatis masuk shakai hoken (社会保険) — paket gabungan asuransi kesehatan karyawan plus pensiun karyawan (kosei nenkin, 厚生年金), dibagi kira-kira 50/50 dengan perusahaan Anda. Jika Anda wiraswasta, freelancer, mahasiswa, pengangguran, atau pekerja paruh waktu di bawah ambang batas kepesertaan wajib, Anda membayar sendiri kokumin kenko hoken (国民健康保険, disingkat "Kokuho") untuk asuransi kesehatan dan kokumin nenkin (国民年金) untuk pensiun secara terpisah, sepenuhnya dari kantong sendiri. Perbedaan praktis terbesar adalah soal tanggungan (dependents): shakai hoken memungkinkan Anda menambahkan pasangan atau anak tanpa premi tambahan; Kokuho membebankan biaya per anggota rumah tangga. Shakai hoken juga membayar tunjangan sakit dan cuti melahirkan yang umumnya tidak dibayarkan oleh Kokuho. Saat Anda berhenti kerja, ada 3 pilihan — mempertahankan asuransi lama hingga dua tahun (nini keizoku), pindah ke Kokuho, atau menjadi tanggungan anggota keluarga — dan memilih yang salah bisa membuat Anda rugi uang.

Sangkalan: Informasi umum, bukan nasihat pajak, hukum, atau asuransi. Premi, ambang batas, dan tanggal reformasi bisa berubah; konfirmasikan angka Anda sendiri dengan bagian SDM perusahaan, kantor kota/distrik (city/ward office) Anda, atau Japan Pension Service (日本年金機構) sebelum memutuskan.

Dua sistem, tidak pernah keduanya, tidak pernah tidak ada

Jepang menerapkan asuransi kesehatan universal, dan setiap orang yang tinggal secara legal selama tiga bulan atau lebih harus masuk ke tepat satu sistem asuransi kesehatan publik — tidak pernah keduanya, tidak pernah tidak ada sama sekali. Sistem mana yang berlaku tergantung pada cara Anda bekerja, bukan kewarganegaraan:

• Shakai hoken (社会保険) — karyawan tetap perusahaan dan pekerja paruh waktu yang memenuhi syarat. Perusahaan Anda mendaftarkan Anda secara otomatis.
• Kokumin kenko hoken (国民健康保険, "Kokuho") — kategori sisanya: wiraswasta, freelancer, mahasiswa, pengangguran, pensiunan, dan pekerja paruh waktu di bawah ambang batas shakai hoken. Anda mendaftar sendiri di kantor kota/distrik.

Baru tiba di Jepang dan belum yakin masuk kategori mana? Mulai dengan panduan pendaftaran untuk pendatang baru kami. Jika Anda sudah tahu termasuk kasus Kokuho, panduan lengkap Kokuho kami membahas pendaftaran, premi, dan aturan pembayaran terkait visa tahun 2027. Artikel ini mengasumsikan Anda sudah cukup tahu masuk kategori mana, dan fokus pada perbandingan dan keputusan — terutama saat ganti pekerjaan, berhenti kerja, atau pindah menjadi freelancer.

Apa yang digabung — dan apa yang tidak

Kesalahpahaman paling umum: shakai hoken adalah paket gabungan, Kokuho bukan.

• Shakai hoken menggabungkan asuransi kesehatan karyawan (kenko hoken) dan pensiun karyawan (kosei nenkin, 厚生年金) menjadi satu potongan gaji — lihat penjelasan slip gaji kami untuk melihat bagaimana ini muncul di slip gaji Anda.
• Kokuho hanyalah asuransi kesehatan. Jika Anda tidak masuk shakai hoken, Anda harus mendaftar terpisah ke kokumin nenkin (国民年金) — sistem berbeda dengan premi tetapnya sendiri. "Kokumin hoken" tidak mencakup pensiun Anda; ada dua pendaftaran, dua tagihan, tanpa kontribusi perusahaan pada keduanya.

Perbandingan berdampingan: shakai hoken vs kokumin hoken

	Shakai hoken (karyawan)	Kokumin hoken (Kokuho + kokumin nenkin)
Untuk siapa	Karyawan tetap; pekerja paruh waktu yang memenuhi ambang jam kerja/ukuran perusahaan	Wiraswasta, freelancer, mahasiswa, pengangguran, pekerja paruh waktu di bawah ambang batas
Cara mendaftar	Perusahaan mendaftarkan Anda secara otomatis	Anda mendaftar sendiri di kantor kota/distrik
Apa yang termasuk	Asuransi kesehatan + pensiun, satu paket	Kesehatan (Kokuho) dan pensiun (kokumin nenkin) adalah pendaftaran terpisah
Siapa yang membayar	Dibagi ~50/50 dengan perusahaan Anda	Anda membayar seluruhnya — tanpa kontribusi perusahaan
Dasar premi kesehatan	% dari remunerasi bulanan standar — rata-rata nasional Kyokai Kenpo tahun fiskal 2026 adalah 9,90%, dibagi 50/50	Ditetapkan pemerintah kota/distrik Anda berdasarkan penghasilan tahun sebelumnya ditambah jumlah per orang/per rumah tangga
Premi pensiun	Kosei nenkin: 18,3%, dibagi 9,15%/9,15%	Kokumin nenkin: tetap ¥17.920/bulan (tahun fiskal 2026), berapa pun penghasilan Anda
Tanggungan (fuyou)	Pasangan/anak di bawah batas penghasilan bisa ditambahkan tanpa premi tambahan	Tidak ada konsep tanggungan — setiap anggota rumah tangga ditagih sendiri-sendiri
Pensiun pasangan yang tidak bekerja	Bisa menjadi peserta asuransi Kategori 3 (Category 3 insured, 第3号被保険者) — premi pensiun ¥0, tetap mendapat kredit tahun kepesertaan	Pasangan membayar sendiri penuh ¥17.920/bulan (kecuali memenuhi syarat pengecualian)
Tunjangan sakit	Ada — sekitar dua pertiga dari rata-rata gaji harian, hingga akumulasi 1 tahun 6 bulan	Bersifat diskresi pemerintah kota; hampir tidak pernah dibayarkan untuk sakit biasa
Tunjangan cuti melahirkan	Ada — dibayarkan selama cuti pra/pasca-persalinan	Tidak
Bantuan tunai sekali bayar untuk kelahiran	Ada (sekitar ¥500.000)	Ada — tunjangan yang sama, bukan pembeda
Batas maksimum biaya medis tinggi	Berlaku (lihat panduan kami)	Berlaku sama

Perbedaan terbesar: tanggungan (fuyou)

Jika hanya mengingat satu hal, ingatlah ini: Kokuho tidak memiliki status tanggungan.

Di bawah shakai hoken, jika pasangan atau anak Anda berpenghasilan di bawah sekitar ¥1.300.000 per tahun (¥1.800.000 jika berusia 60 tahun ke atas atau disabilitas tertentu) dan kurang dari setengah penghasilan Anda, Anda bisa mendaftarkan mereka sebagai fuyou (被扶養者, tanggungan) Anda. Mereka mendapat perlindungan penuh, dan pasangan yang menjadi tanggungan juga bisa menjadi peserta asuransi Kategori 3 (第3号被保険者) — premi pensiun ¥0, sambil tetap membangun kredit pensiun dasar. Satu gaji, satu premi shakai hoken, seluruh rumah tangga terlindungi.

Kokuho tidak memiliki pendaftaran tanggungan. Setiap anggota rumah tangga yang tidak dicakup di tempat lain ditambahkan ke tagihan, dan totalnya naik per orang. Pasangan yang tidak bekerja juga tetap harus membayar sendiri ¥17.920/bulan kokumin nenkin kecuali memenuhi syarat pengurangan (lihat panduan pembebasan pensiun kami).

Kesimpulan: semakin banyak tanggungan yang Anda dukung, semakin unggul shakai hoken, karena Kokuho membebankan biaya per kepala. Orang lajang tanpa tanggungan mungkin menemukan selisihnya jauh lebih kecil — kadang malah terbalik, tergantung penghasilan dan pemerintah kota tempat tinggal.

⚠️ Mulai April 2026, uji penghasilan untuk tanggungan berubah: kelayakan akan menggunakan perkiraan penghasilan berbasis kontrak kerja (tidak termasuk lembur) alih-alih penghasilan aktual/proyeksi, sehingga lonjakan lembur sementara tidak akan membuat Anda kehilangan status tanggungan. Konfirmasikan aturan terkini dengan asosiasi asuransi kesehatan terkait sebelum mengandalkannya.

Tunjangan sakit dan cuti melahirkan: manfaat khusus shakai hoken

Jika sakit membuat Anda tidak bisa bekerja, shakai hoken membayar shobyo teate (傷病手当金, tunjangan sakit) — kira-kira dua pertiga dari rata-rata remunerasi harian standar Anda, hingga akumulasi 1 tahun 6 bulan. Kokuho pada dasarnya tidak menawarkan setara: pemerintah kota bisa membuat peraturan sendiri untuk ini, tetapi dalam praktiknya hampir tidak ada yang melakukannya.

Sama untuk kelahiran anak: shakai hoken membayar shussan teate (出産手当金, tunjangan cuti melahirkan) selama cuti pra/pasca-persalinan; peserta Kokuho tidak menerima ini. Kedua sistem sama-sama membayar bantuan tunai sekali bayar untuk kelahiran (出産育児一時金, sekitar ¥500.000) yang terpisah — jangan bingung antara keduanya; bantuan sekali bayar bukan pembeda, penggantian penghasilan selama masa cuti itulah yang jadi pembeda sebenarnya.

Jika Anda wiraswasta dan khawatir dengan celah ini, asuransi perlindungan penghasilan swasta adalah salah satu produk swasta yang benar-benar mengisi celah nyata di Kokuho, bukan sekadar menduplikasi perlindungan yang sudah Anda miliki.

Freelancer dan wiraswasta perorangan: otomatis masuk Kokuho + kokumin nenkin

Mengajukan kaigyo todoke (開業届, pemberitahuan pembukaan usaha) atau bekerja untuk diri sendiri tidak menciptakan pilihan "asuransi khusus freelancer" terpisah — begitu Anda bukan lagi karyawan, Anda masuk kategori sisanya: Kokuho untuk kesehatan, kokumin nenkin untuk pensiun, keduanya didaftarkan dan dibayar sendiri, tanpa kontribusi perusahaan pada keduanya. Untuk langkah pendaftaran, lihat panduan wiraswasta perorangan kami.

Ada dua hal yang sering mengejutkan freelancer baru:

• Tahun pertama sering murah, tahun kedua belum tentu. Kokuho dihitung berdasarkan penghasilan tahun sebelumnya, jadi tahun pertama freelance yang penghasilannya minim membuat tagihan tetap rendah — dan melonjak begitu satu tahun penuh penghasilan freelance tercatat.
• Tidak ada bagian dari perusahaan. Karyawan pada dasarnya hanya membayar setengah dari premi kesehatan sekitar 9,90% dan setengah dari tarif pensiun 18,3%; freelancer harus membayar sendiri jumlah setara Kokuho ditambah penuh ¥17.920/bulan kokumin nenkin sendirian. Cek panduan pembebasan pensiun jika tahun dengan penghasilan minim membuat premi tetap ini benar-benar tidak terjangkau.

Kerja paruh waktu di 2026: kapan Anda ditarik masuk shakai hoken?

Apakah Anda pribadi harus ikut shakai hoken perusahaan tergantung pada:

• Jam kerja terjadwal per minggu — 20 jam atau lebih adalah pemicu utama.
• Ukuran perusahaan — dulu hanya perusahaan besar yang wajib mendaftarkan pekerja paruh waktu yang memenuhi syarat; ini sedang diperluas bertahap: perusahaan 36–50 karyawan mulai Oktober 2027, 21–35 karyawan mulai Oktober 2029, 11–20 karyawan mulai Oktober 2032.
• Upah bulanan — berubah Oktober 2026. Pekerja paruh waktu sebelumnya juga perlu penghasilan sekitar ¥88.000/bulan atau lebih (disebut "tembok upah ¥1.060.000") agar tertarik masuk. Mulai Oktober 2026, uji upah ini dijadwalkan dihapus — begitu perusahaan Anda melewati ambang ukuran, 20+ jam per minggu diperkirakan akan memicu kepesertaan berapa pun upahnya.

Singkatnya: menjaga jam kerja atau upah tetap di bawah batas lama agar tetap jadi tanggungan menjadi semakin sulit, karena faktor upah akan hilang sementara ambang ukuran perusahaan terus melebar. Jika Anda mengandalkan status tanggungan lewat pasangan atau orang tua, 20 jam per minggu adalah batas yang perlu diawasi — konfirmasikan jam kontrak Anda dengan bagian SDM. Pindah ke shakai hoken Anda sendiri belum tentu buruk: Anda mendapat tunjangan sakit/cuti melahirkan dan catatan kosei nenkin milik sendiri, tapi gaji bersih Anda akan berubah.

Berhenti kerja: 3 pilihan asuransi Anda

Bacaan terkait: jika Anda menggunakan taishoku daiko (退職代行, jasa pengunduran diri) untuk berhenti kerja, lihat panduan lengkap berhenti kerja kami untuk proses pengundurannya sendiri; bagian ini membahas apa yang terjadi pada asuransi Anda setelahnya. Shakai hoken Anda berakhir pada hari kerja terakhir, dan Anda harus terlindungi kembali dalam 14 hari. Anda punya tiga pilihan:

Pilihan	Cara kerjanya	Pola biaya	Cocok jika
1. Nini keizoku (任意継続被保険者, asuransi lanjutan sukarela)	Mempertahankan asuransi kesehatan lama Anda hingga 2 tahun. Daftar dalam 20 hari sejak berhenti kerja (perlu 2+ bulan kepesertaan berturut-turut sebelumnya).	Dari remunerasi bulanan standar terdahulu Anda (dibatasi plafon tahun fiskal 2026 sebesar ¥320.000) × tarif prefektur Anda, tapi sekarang Anda membayar kedua bagian — kira-kira dua kali lipat potongan gaji terakhir Anda, tetap sampai maksimal 2 tahun (bisa dibatalkan sukarela kapan saja)	Anda punya tanggungan — mereka tetap terlindungi tanpa premi tambahan
2. Pindah ke Kokuho	Daftar di kantor kota/distrik dalam 14 hari	Berdasarkan penghasilan tahun sebelumnya ditambah jumlah per orang/rumah tangga, ditetapkan pemerintah kota Anda	Anda lajang tanpa tanggungan, atau perkiraan riil ternyata lebih rendah
3. Menjadi tanggungan anggota keluarga	Shakai hoken pasangan/orang tua menambahkan Anda sebagai fuyou jika penghasilan Anda ke depan cukup rendah	¥0	Ada pasangan/orang tua yang memenuhi syarat dan bekerja — tidak ada yang mengalahkan gratis

Cara memutuskan, secara berurutan: Pertama, cek apakah pilihan 3 berlaku — gratis selalu menang. Jika tidak, dapatkan angka nyata dari SDM (premi nini keizoku) dan kantor kota/distrik (perkiraan Kokuho) sebelum batas waktu 20 hari; jangan menebak, karena selisihnya bervariasi menurut penghasilan dan ukuran rumah tangga. Pertimbangkan tanggungan — tarif keluarga tetap nini keizoku biasanya lebih menguntungkan dibanding tagihan per kepala Kokuho jika Anda menanggung seseorang. Ingat pensiun itu terpisah: nini keizoku hanya melanjutkan asuransi kesehatan, jadi Anda tetap harus mendaftar kokumin nenkin dalam 14 hari kecuali memenuhi syarat sebagai tanggungan Kategori 3 atau langsung memulai shakai hoken pekerjaan baru — jika meninggalkan Jepang untuk selamanya, lihat panduan penarikan lump-sum pensiun. Terakhir, Anda tidak terikat selamanya: sejak reformasi Januari 2022 Anda bisa membatalkan nini keizoku secara sukarela kapan saja, jadi jika ternyata Kokuho lebih murah setelah Anda punya angka nyata, Anda bisa pindah nanti.

Pertanyaan yang sering diajukan

Mana yang lebih murah, shakai hoken atau kokumin hoken?

Tergantung pada tanggungan dan penghasilan, bukan sistem mana yang "lebih baik". Shakai hoken biasanya lebih unggul untuk rumah tangga dengan pasangan yang tidak bekerja atau punya anak, karena tanggungan tidak dikenai biaya tambahan dan kredit pensiun untuk pasangan tanggungan gratis. Untuk orang lajang, selisihnya sering lebih kecil — kadang Kokuho malah lebih murah, terutama di tahun berpenghasilan rendah. Dapatkan angka nyata dari SDM dan kantor kota/distrik daripada berasumsi.

Apa yang terjadi pada asuransi saya saat berhenti kerja?

Shakai hoken Anda berakhir pada hari kerja terakhir. Setelah itu Anda punya 14 hari untuk mengatur perlindungan baru: melanjutkan rencana lama lewat nini keizoku (daftar dalam 20 hari), pindah ke Kokuho, atau menjadi tanggungan dalam shakai hoken anggota keluarga. Anda juga harus mendaftar kokumin nenkin untuk pensiun dalam 14 hari kecuali menjadi tanggungan Kategori 3 atau langsung memulai pekerjaan baru.

Apakah nini keizoku selalu pilihan terbaik setelah berhenti kerja?

Tidak. Biasanya paling kuat jika ada tanggungan, karena mereka tetap terlindungi gratis. Untuk orang lajang, atau jika penghasilan akan turun drastis, perkiraan Kokuho bisa jadi lebih rendah — karena premi nini keizoku tetap pada level gaji lama Anda hingga dua tahun. Bandingkan angka nyata sebelum batas waktu 20 hari.

Apakah freelancer pernah memenuhi syarat untuk shakai hoken?

Umumnya tidak — shakai hoken terikat pada status sebagai karyawan seseorang. Wiraswasta perorangan tanpa karyawan secara default masuk Kokuho ditambah kokumin nenkin. (Wiraswasta perorangan yang mendirikan badan usaha dan menggaji dirinya sendiri sebagai karyawan perusahaannya sendiri adalah kasus berbeda yang lebih rumit — mintalah nasihat profesional jika mempertimbangkan ini.)

Bagaimana jam kerja paruh waktu memengaruhi sistem yang saya ikuti?

Bekerja 20+ jam per minggu untuk perusahaan yang melewati ambang ukuran yang berlaku semakin menarik Anda masuk ke shakai hoken perusahaan itu sendiri, alih-alih tetap jadi tanggungan atau membayar Kokuho sendiri. Mulai Oktober 2026, uji upah untuk ini dihapus, sehingga jam kerja — bukan upah — menjadi pemicu utama.

Jika saya ikut Kokuho, apakah saya tetap harus membayar kokumin nenkin secara terpisah?

Ya. Keduanya adalah sistem yang sepenuhnya terpisah dengan dua tagihan terpisah — Kokuho hanya mencakup kesehatan, dan kokumin nenkin (saat ini ¥17.920/bulan untuk tahun fiskal 2026, berapa pun penghasilan Anda) harus didaftarkan dan dibayar sebagai tambahan.

Apakah Kokuho pernah membayar tunjangan sakit atau cuti melahirkan?

Hampir tidak pernah dalam praktiknya. Pemerintah kota secara hukum bisa menawarkan tunjangan sakit yang bersifat diskresi, tetapi hampir tidak ada yang membayarkannya untuk sakit biasa, dan Kokuho tidak pernah membayar tunjangan cuti melahirkan (meski tetap membayar bantuan tunai sekali bayar kelahiran yang sama seperti shakai hoken). Jika kehilangan penghasilan saat sakit atau cuti adalah risiko nyata bagi Anda sebagai freelancer, asuransi perlindungan penghasilan swasta layak dipertimbangkan untuk menutup celah ini.

Sumber

• Japan Pension Service (日本年金機構) — Tarif premi Asuransi Pensiun Karyawan: total 18,3%, dibagi 9,15%/9,15% antara perusahaan dan karyawan, tidak berubah sejak September 2017: https://www.nenkin.go.jp/service/kounen/hokenryo/hoshu/20150515-01.html
• Japan Pension Service (日本年金機構) — Premi bulanan Pensiun Nasional (kokumin nenkin) untuk tahun fiskal 2026 (Reiwa 8): ¥17.920/bulan: https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/hokenryo/hokenryo.html
• Japan Health Insurance Association / Kyokai Kenpo (全国健康保険協会) — Tarif rata-rata nasional tahun fiskal 2026 (Reiwa 8) sebesar 9,90%, tabel tarif per prefektur: https://www.kyoukaikenpo.or.jp/about/business/insurance_rate/premium_prefectures/r08/index.html
• Kyokai Kenpo — Aturan asuransi lanjutan sukarela (nini keizoku): pendaftaran dalam 20 hari, memerlukan 2+ bulan kepesertaan berturut-turut sebelumnya, hingga 2 tahun, bisa dibatalkan sukarela sejak Januari 2022: https://www.kyoukaikenpo.or.jp/g3/sb3270/
• Kyokai Kenpo — Plafon remunerasi bulanan standar untuk asuransi lanjutan sukarela tahun fiskal 2026 (¥320.000): https://www.kyoukaikenpo.or.jp/news/r07_dec/1259.html
• Ministry of Health, Labour and Welfare / Kementerian Kesehatan, Ketenagakerjaan, dan Kesejahteraan Jepang (厚生労働省) — Portal perluasan cakupan asuransi sosial (jam per minggu / ukuran perusahaan / penghapusan bertahap syarat upah): https://www.mhlw.go.jp/tekiyoukakudai/jugyouin/taisho/
• Ministry of Health, Labour and Welfare (厚生労働省) — Halaman reformasi ambang penghasilan ("tembok"), perubahan uji penghasilan tanggungan April 2026: https://www.mhlw.go.jp/stf/taiou_001_00002.html
• Catatan resmi tanya-jawab House of Representatives / Majelis Rendah Jepang (衆議院) — tunjangan sakit Kokuho di tingkat kota bersifat diskresi dan sebagian besar tidak diterapkan untuk sakit biasa: https://www.shugiin.go.jp/internet/itdb_shitsumon.nsf/html/shitsumon/a210044.htm

Panduan terkait

• Panduan lengkap Asuransi Kesehatan Nasional (Kokuho) — pendaftaran lengkap, premi, dan detail keterkaitan pembayaran visa 2027
• Pendaftaran asuransi kesehatan dan pensiun untuk pendatang baru — dokumen pendaftaran pertama kali
• Tunjangan biaya medis tinggi — batas bulanan yang berlaku di kedua sistem
• Panduan pembebasan dan pengurangan pensiun nasional — jika kokumin nenkin benar-benar tidak terjangkau
• Panduan penarikan lump-sum pensiun — untuk kontribusi pensiun jika Anda meninggalkan Jepang selamanya
• Berhenti kerja di Jepang: panduan taishoku daiko — proses pengunduran diri itu sendiri
• Memulai wiraswasta perorangan di Jepang — langkah pendaftaran untuk freelancer
• Cara membaca slip gaji Jepang — lihat persis bagaimana potongan shakai hoken muncul di slip gaji Anda

Terakhir diperbarui: Juli 2026