Bảo hiểm Y tế Quốc dân ở Nhật cho người nước ngoài: Đăng ký Kokuho, chi phí và phạm vi bảo hiểm

Câu trả lời nhanh (30 giây): Nếu bạn có thẻ lưu trú và sống ở Nhật từ ba tháng trở lên, bạn phải được bảo hiểm y tế bao phủ — hoặc theo chương trình của công ty bạn (shakai hoken) hoặc Bảo hiểm Y tế Quốc dân (Kokuho). Nếu công ty của bạn không đăng ký cho bạn (sinh viên, người làm tự do, người tự kinh doanh, người làm bán thời gian dưới ngưỡng quy định, người thất nghiệp), bạn tự tham gia Kokuho tại văn phòng thành phố/quận của bạn, thông thường trong vòng 14 ngày kể từ khi đăng ký địa chỉ. Kokuho chi trả 70% phần lớn chi phí y tế (bạn trả 30%), phí bảo hiểm được tính dựa trên thu nhập năm trước của bạn (nên năm đầu tiên thường rẻ), và một mức trần gọi là kogaku ryoyohi bảo vệ bạn khỏi các hóa đơn bệnh viện khổng lồ. Từ tháng 6 năm 2027, phí bảo hiểm chưa thanh toán cũng có thể ảnh hưởng đến việc gia hạn visa của bạn — vì vậy đây không phải là điều tùy chọn.

Tuyên bố miễn trừ: Đây là thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý, thuế hoặc y tế. Quy tắc và số tiền khác nhau theo từng địa phương và thay đổi theo thời gian. Luôn xác nhận các chi tiết mới nhất với văn phòng thành phố/quận của bạn (shikuchoson yakusho), Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi (Korosho), hoặc Cục Quản lý Lưu trú và Xuất nhập cảnh (Shutsunyukoku Zairyu Kanricho) cho tình huống cụ thể của bạn.

Ai phải đăng ký — và Kokuho so với bảo hiểm công ty

Nhật Bản có bảo hiểm y tế toàn dân: tất cả những người cư trú hợp pháp đều được kỳ vọng tham gia vào một hệ thống công. Như một nguồn chính thức diễn đạt: "Người nước ngoài cư trú ở Nhật từ ba tháng trở lên phải tham gia chương trình Bảo hiểm Y tế Quốc dân."

Bạn thuộc hệ thống nào phụ thuộc vào cách bạn làm việc:

	Bảo hiểm Y tế cho người lao động (shakai hoken)	Bảo hiểm Y tế Quốc dân (Kokuho)
Ai	Nhân viên công ty toàn thời gian (và người làm bán thời gian đủ điều kiện)	Tất cả những người khác: người tự kinh doanh, người làm tự do, sinh viên, người thất nghiệp, người làm bán thời gian dưới ngưỡng quy định
Cách bạn tham gia	Công ty của bạn tự động đăng ký cho bạn	Bạn tự đăng ký tại văn phòng thành phố/quận
Ai trả phí bảo hiểm	Chia khoảng 50/50 với công ty của bạn	Bạn trả toàn bộ phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm dựa trên	Lương tháng của bạn	Thu nhập năm trước của bạn + khoản theo đầu người + khoản theo hộ gia đình (do địa phương của bạn quy định)

Điểm mấu chốt: bạn không bao giờ được phép tham gia cả hai và không bao giờ được phép không tham gia hệ thống nào. Khi tình huống của bạn thay đổi (bạn nghỉ việc, tốt nghiệp, bắt đầu làm tự do, hoặc được tuyển dụng toàn thời gian), bạn phải chuyển đổi trong vòng 14 ngày — Kokuho không tự động bắt đầu hay kết thúc.

Kokuho bảo hiểm những gì

• 70% phần lớn chi phí y tế và nha khoa được chi trả; bạn trả 30% tại phòng khám hoặc bệnh viện.
• Tỷ lệ tự chi trả là 30% cho độ tuổi 6–69. Tỷ lệ này thấp hơn đối với trẻ nhỏ (20% cho độ tuổi mẫu giáo) và đối với người từ 70–74 tuổi (thường là 20%), với bảo hiểm dành cho người cao tuổi riêng từ tuổi 75.
• Nó bao gồm bệnh tật, thương tích, hầu hết các loại thuốc theo toa, và chăm sóc liên quan đến sinh nở; nó không bao gồm điều trị thuần túy thẩm mỹ, khám sức khỏe định kỳ trả riêng, một ca sinh thường (không biến chứng) như một chi phí "y tế", hoặc điều trị ở nước ngoài theo cùng một cách.

Mức trần ngăn một tháng tồi tệ làm bạn phá sản: kogaku ryoyohi

Nếu bạn có một hóa đơn bệnh viện lớn, Trợ cấp Chi phí Y tế Cao (kogaku ryoyohi) giới hạn số tiền bạn thực sự phải trả mỗi tháng dựa trên nhóm thu nhập của bạn — phần còn lại được hoàn lại hoặc, với một Giấy chứng nhận Áp dụng Mức trần (gendogaku tekiyo ninteisho) xin trước, sẽ không bao giờ bị tính phí. Đây là một trong những phần giá trị nhất của hệ thống và cũng áp dụng cho các thành viên Kokuho.

⚠️ Cập nhật 2026 (nay đã thành luật): Một sửa đổi được thông qua vào tháng 5 năm 2026 nâng các mức trần hàng tháng này theo hai giai đoạn, bắt đầu từ tháng 8 năm 2026, đồng thời vẫn giữ các biện pháp bảo vệ cho người thu nhập thấp và bổ sung một mức trần tự chi trả hàng năm mới. Số tiền chính xác phụ thuộc vào nhóm thu nhập của bạn, vì vậy hãy kiểm tra các con số hiện tại với Korosho hoặc địa phương của bạn trước khi dựa vào một con số cụ thể.

Chi phí là bao nhiêu?

Phí bảo hiểm được mỗi địa phương quy định và tính toán chủ yếu từ thu nhập năm trước của bạn (bao gồm cả thu nhập bán thời gian), cộng với một khoản cố định theo đầu người và theo hộ gia đình.

Tin tốt cho người mới đến: nếu bạn không có thu nhập tại Nhật năm ngoái, phí bảo hiểm năm đầu của bạn thường rất thấp. Hóa đơn tăng lên trong năm thứ hai khi bạn đã có một năm đầy đủ thu nhập tại Nhật được ghi nhận (cùng lý do khiến thuế cư trú của bạn tăng vọt vào năm thứ hai — xem hướng dẫn liên quan bên dưới).

Các khoảng phí hàng tháng rất sơ bộ, mang tính minh họa (số tiền thực tế khác nhau rất nhiều theo thành phố và quy mô hộ gia đình):

Thu nhập hàng năm (năm trước)	Phí bảo hiểm hàng tháng ước chừng
Đến ¥1,000,000	~¥2,000–5,000
¥2,000,000	~¥15,000–25,000
¥3,000,000	~¥25,000–35,000

Hãy coi bảng này chỉ là con số ước lượng. Để biết con số chính xác, hãy hỏi văn phòng thành phố/quận của bạn — họ có thể ước tính phí bảo hiểm của bạn ngay tại chỗ.

Cách đăng ký (từng bước)

1. Đăng ký địa chỉ của bạn trước. Khi bạn chuyển đến, hãy làm thủ tục đăng ký cư trú (tennyu-todoke / junin-toroku) tại văn phòng thành phố/quận. Việc đăng ký NHI diễn ra tại cùng văn phòng, thường là cùng ngày.
2. Nộp đơn trong vòng 14 ngày kể từ khi đăng ký địa chỉ.
3. Mang theo giấy tờ của bạn. Thông thường: thẻ lưu trú (zairyu card), hộ chiếu, thẻ/thông báo My Number, và con dấu cá nhân (inkan) nếu bạn có.
4. Nhận thẻ bảo hiểm của bạn. Bạn sẽ nhận được một thẻ bảo hiểm y tế (hokensho) hoặc thứ tương đương liên kết với thẻ My Number của bạn. Xuất trình nó tại bất kỳ phòng khám nào để chỉ trả 30%.

🚨 Đừng bỏ qua nó để "tiết kiệm tiền" — điều đó sẽ phản tác dụng. Việc đăng ký được hồi tố về thời điểm bạn đủ điều kiện (ngày bạn chuyển đến/nhập cảnh), vì vậy nếu bạn tham gia muộn, bạn sẽ bị tính phí hồi tố cho những tháng đã bỏ lỡ — bạn không tránh được phí bảo hiểm, bạn chỉ mất bảo hiểm trong thời gian đó.

Bạn thường sẽ cần một tài khoản ngân hàng Nhật Bản để thiết lập việc thanh toán phí bảo hiểm bằng ghi nợ trực tiếp (koza furikae) — hãy thiết lập sớm (xem hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng bên dưới).

Nếu bạn thực sự không đủ khả năng trả phí bảo hiểm

Nếu thu nhập của bạn thấp, đừng chỉ ngừng thanh toán — hãy nói chuyện với văn phòng. Các lựa chọn bao gồm:

• Giảm phí theo luật định cho thu nhập năm trước thấp (giảm một tỷ lệ phần trăm nhất định trên phần theo đầu người/theo hộ gia đình), được áp dụng tự động khi dữ liệu thu nhập của bạn cho thấy bạn đủ điều kiện.
• Giảm/miễn phí khi nộp đơn cho khó khăn đột ngột (mất việc, thiên tai, bệnh tật).
• Kế hoạch trả góp / trả dần (bunkatsu nofu) để khoản nợ không phình to.

Điều này quan trọng hơn là chỉ vì ngân sách của bạn — xem phần về visa tiếp theo.

Tại sao việc thanh toán quan trọng ngay bây giờ: quy tắc visa 2027

Trước đây, hồ sơ nhập cư và hồ sơ bảo hiểm của địa phương bạn là các hệ thống riêng biệt. Bức tường đó đang được dỡ bỏ. Có hai thay đổi riêng biệt cần lưu ý (cả hai vẫn đang được hoàn thiện — hãy kiểm chứng với Cục Quản lý Lưu trú và Xuất nhập cảnh trước khi dựa vào các chi tiết):

1. Gia hạn visa & thay đổi tư cách lưu trú (từ tháng 6 năm 2027). Từ tháng 6 năm 2027, những người nợ phí Bảo hiểm Y tế Quốc dân / lương hưu và phớt lờ các yêu cầu thanh toán lặp đi lặp lại về nguyên tắc có thể bị từ chối gia hạn hoặc thay đổi tư cách lưu trú.

• Dữ liệu thanh toán Bảo hiểm Y tế Quốc dân sẽ được liên kết với việc thẩm định nhập cư (hệ thống của các địa phương đang được nâng cấp trong năm tài chính 2026), vì vậy một cán bộ có thể kiểm tra tình trạng thanh toán của bạn ngay tại chỗ.
• Nó nhắm vào các trường hợp ác ý — số tiền chưa thanh toán kéo dài hoặc lớn và phớt lờ các nhắc nhở. Các ngưỡng chính xác (bao lâu, bao nhiêu) sẽ được quy định sau bằng pháp lệnh, vì vậy một sự chậm trễ ngắn hạn thông thường không phải là đối tượng.
• Tình trạng hiện tại của bạn quan trọng: đã thanh toán đủ, đang trong kế hoạch trả góp, hoặc được miễn chính thức thì bạn không bị ảnh hưởng. Việc không thanh toán ngoài ý muốn (bệnh tật, mất việc) không phải là đối tượng.

2. Thu hồi tư cách thường trú nhân (luật 2024, dự kiến cho 2027). Một sửa đổi năm 2024 đối với Luật Quản lý Xuất nhập cảnh bổ sung các căn cứ để thu hồi tư cách thường trú nhân do cố ý không thanh toán các nghĩa vụ công (thuế, lương hưu, bảo hiểm y tế). Nó chỉ nhắm vào các trường hợp ác ý (khó khăn ngoài ý muốn được loại trừ); chính phủ đang nhắm tới năm 2027, với hướng dẫn vận hành của Cục Quản lý Lưu trú và Xuất nhập cảnh dự kiến vào mùa thu năm 2026.

Tóm lại: hãy giữ cho phí bảo hiểm của bạn được cập nhật (hoặc chính thức tham gia một kế hoạch trả góp/miễn giảm), và giữ lại biên lai/hồ sơ — chúng có thể được yêu cầu khi gia hạn.

Khi bạn rời Nhật

Kokuho không tự động kết thúc. Trước khi bạn đi, hãy hủy đăng ký (dattai) tại văn phòng thành phố/quận của bạn, trả lại thẻ bảo hiểm, và thanh toán mọi khoản phí bảo hiểm còn lại. Nếu bạn rời đi mà không làm điều này, bạn có thể bị tính phí cho những tháng bạn không còn ở trong nước. (Nếu bạn cũng đã đóng vào lương hưu, hãy tìm hiểu riêng về Khoản chi trả Rút một lần.)

Kokuho so với bảo hiểm y tế tư nhân / dành cho người nước ngoài

Đối với hầu hết cư dân, bảo hiểm công (Kokuho hoặc shakai hoken) là bắt buộc và đủ — các chương trình tư nhân không thay thế nó. Bảo hiểm y tế tư nhân hoặc dành cho người nước ngoài chủ yếu đáng cân nhắc nếu bạn:

• ở Nhật ngắn hạn / chưa đủ điều kiện tham gia Kokuho,
• muốn hỗ trợ bằng tiếng Anh, thanh toán trực tiếp, hoặc bảo hiểm di chuyển theo bạn, hoặc
• muốn bù đắp thêm các chi phí mà Kokuho không bao gồm.

Nếu đó là trường hợp của bạn, hãy so sánh một vài chương trình bổ sung hoặc dành cho người nước ngoài trước khi quyết định — nhưng đối với cư dân thì đó là một sự bổ sung, không bao giờ là sự thay thế cho bảo hiểm công.

Câu hỏi thường gặp

1. Tôi là sinh viên / người làm tự do. Tôi có thực sự phải tham gia không? Có. Nếu bạn sống ở Nhật từ 3 tháng trở lên và công ty của bạn không đăng ký cho bạn vào shakai hoken, thì Kokuho là bắt buộc — không phải tùy chọn.

2. Nếu tôi không bao giờ đi khám bác sĩ thì sao? Bạn vẫn phải đăng ký và thanh toán. Phí bảo hiểm tài trợ cho hệ thống dù bạn có sử dụng hay không — và việc bỏ qua đăng ký đồng nghĩa với việc bị tính phí hồi tố cộng với, từ năm 2027, hậu quả có thể xảy ra đối với visa.

3. Tôi sẽ phải trả bao nhiêu trong năm đầu tiên? Thường rất ít, vì phí bảo hiểm dựa trên thu nhập năm ngoái và hầu hết người mới đến khi đó không có thu nhập tại Nhật. Số tiền tăng lên vào năm thứ hai.

4. Kokuho có bao gồm nha khoa và sinh nở không? Điều trị nha khoa tiêu chuẩn: có (bạn trả 30%). Mang thai/sinh nở: chăm sóc trước sinh và các biến chứng được bao gồm, và có một khoản trợ cấp một lần riêng cho việc sinh nở; bản thân một ca sinh thường được xử lý theo cách khác. Hãy xác nhận chi tiết cụ thể với địa phương của bạn.

5. Tôi đã đổi việc / nghỉ việc. Điều gì xảy ra với bảo hiểm của tôi? Bạn phải tự chuyển đổi trong vòng 14 ngày — từ shakai hoken sang Kokuho (hoặc ngược lại). Không có sự chuyển giao tự động không gián đoạn; một khoảng trống không có bảo hiểm có thể dẫn đến phí bảo hiểm hồi tố sau này.

Nguồn

• Study in Japan (MEXT/JASSO, chính thức) — Insurance: https://www.studyinjapan.go.jp/en/life/insurance/
• MHLW (Korosho) — Áp dụng Bảo hiểm Y tế Quốc dân cho người nước ngoài: https://www.mhlw.go.jp/web/t_doc?dataId=00ta3349&dataType=1&pageNo=1
• Thành phố Meguro (Meguro-ku, chính thức) — Đăng ký NHI cho người nước ngoài: https://www.city.meguro.tokyo.jp/kokuho/kurashi/kokuho/kanyu-gaikoku.html
• Thành phố Kariya (Kariya-shi, chính thức) — NHI cho cư dân nước ngoài (đăng ký hồi tố): https://www.city.kariya.lg.jp/kurashi/hokennenkin/kokuho/1006949/1003219.html
• Korosho — Luật cải cách bảo hiểm y tế được thông qua tháng 5 năm 2026 (mức trần chi phí cao được nâng theo từng giai đoạn từ tháng 8 năm 2026): https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/newpage_00014.html
• Korosho — Trợ cấp Chi phí Y tế Cao (con số hiện tại): https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/juuyou/kougakuiryou/index.html
• Korosho + Cục Quản lý Lưu trú và Xuất nhập cảnh — phí Bảo hiểm Y tế Quốc dân/lương hưu chưa thanh toán sẽ ảnh hưởng đến việc gia hạn/thay đổi visa từ tháng 6 năm 2027 (NHK): https://coki.jp/article/news/62332/
• Cục Quản lý Lưu trú và Xuất nhập cảnh — hướng dẫn gia hạn/thay đổi tư cách lưu trú: https://www.moj.go.jp/isa/applications/resources/nyuukokukanri07_00058.html

Hướng dẫn liên quan

• Mở tài khoản ngân hàng Nhật Bản với tư cách người nước ngoài — cần thiết cho việc thanh toán phí bảo hiểm bằng ghi nợ trực tiếp
• Không thể đóng lương hưu Nhật Bản? Giải thích về việc miễn đóng — cùng một logic "nói chuyện với văn phòng, đừng phớt lờ nó"
• Vấn đề lương hưu và visa năm 2026 — cách các khoản nợ công chưa thanh toán liên quan đến visa của bạn
• Danh sách kiểm tra tuần đầu tiên ở Nhật — NHI nằm ở đâu trong quá trình chuẩn bị của bạn

Cập nhật lần cuối: 2026-06-19