外國人在日本最佳證券商：SBI vs 樂天 vs Monex

快速解答（30 秒）： 對多數在日外國居民而言，SBI 證券與樂天證券是兩家首選的線上證券商——兩者皆可全程線上開戶、對基金收取極低或零手續費，並支援免稅的 NISA 與 iDeCo 帳戶。若你以美股為重心，Monex 是強而有力的第三選擇。 要開立其中任何一個帳戶，你都需要三樣東西：一張登記有日本住址的在留卡、一組 My Number，以及一個日本銀行帳戶。 三家的英語支援都只屬部分，因此過程中請預期會遇到一些日文。

免責聲明： 本文為一般資訊，並非財務、稅務或投資建議。開戶資格、手續費與商品陣容會變動，也取決於你的個人狀況——請於證券商官方網站確認最新細節，並考慮諮詢具執照的理財規劃師或稅務會計師。

誰可以在日本開立證券帳戶？

國籍並非門檻。重點在於你是否為日本稅務上的居住者。要在任何一家大型線上證券商開戶，你通常需要：

• 一張顯示你登記日本住址的在留卡（在留カード，zairyu card）
• 一組 My Number（個人番號）——這是發給每位居住者（無論本國人或外國居民）的 12 位數稅務識別碼。證券商在法律上必須蒐集它。
• 一個用來為證券帳戶注資並接收賣出款項的日本銀行帳戶
• 年滿 18 歲

你不需要永久居留權或特定的簽證類型。實務上的要求是持有登記住址的有效中長期在留資格。部分證券商或商品可能會套用類似「在日本居住滿 6 個月以上」的檢核——請於官方網站確認。

如果你不是日本居住者（人在海外），開立新帳戶會非常困難——日本證券商通常不會受理非居住者的申請。因此請在你還住在日本時開戶，而非離開之後。

多數外國人最想要的兩種帳戶：NISA 與 iDeCo

使用日本證券商而非外國證券商的主要理由，就是能取得日本兩種稅務優惠帳戶。

• NISA——一種免稅投資帳戶。在帳戶內，你的獲利與股息不課稅（在帳戶外，投資獲利約課徵 20% 的稅）。它很靈活：你可以隨時賣出並提領。
• iDeCo（個人型確定拠出年金）——一種私人退休帳戶。提撥金額可從所得稅中扣除，但這筆錢在 60 歲前都會被鎖住。

此處的三家證券商皆同時支援 NISA 與 iDeCo。關於每種帳戶如何運作，以及外國人特有的陷阱（尤其是 iDeCo「離開時無法提領」的圈套），請參閱專門指南：

• 在日外國居民的 iDeCo 指南——稅務優惠與離開日本的圈套
• 外國人可以在樂天證券開立 NISA 嗎？——姓名陷阱與強制解約規定

NISA 快速複習（2024 年起）

由金融廳訂定的現行「新版 NISA」架構：

項目	金額
積立（Tsumitate）額度	每年最高 120 萬日圓
成長額度	每年最高 240 萬日圓
年度合計上限	每年最高 360 萬日圓
終身免稅持有上限	1,800 萬日圓（成長部分上限為 1,200 萬日圓）
免稅持有期間	無期限
開戶資格	日本居住者，年滿 18 歲

同一時間你只能在一家證券商持有 NISA。你可以更換證券商，但這是一年一次的行政程序——所以第一次就選對很值得。

SBI vs 樂天 vs Monex 一覽

三家都是大型、向金融廳註冊的線上證券商，皆無帳戶維護費、可線上開戶，並提供完整的 NISA 適格基金陣容。差異都在細微之處。

	SBI 證券	樂天證券	Monex
NISA 與 iDeCo	✅ 兩者皆有	✅ 兩者皆有	✅ 兩者皆有
開戶方式	線上	線上	線上
最知名之處	用戶數最多、成本低、商品範圍廣	App 易用、點數生態圈、適合新手	美股與研究／分析工具
生態圈連動	透過合作方案累積點數	與樂天點數／服務世界整合	獨立運作，聚焦美股市場
過程中的英語支援	部分——請預期會遇到一些日文	部分——請預期會遇到一些日文	部分——請預期會遇到一些日文

手續費、點數方案細節與確切的商品數量時常變動，且 SBI 與樂天之間競爭激烈。別只憑你在某篇部落格讀到的標題手續費就做決定——做決定前請於各家官方網站查看最新的收費表。

何時該偏向哪一家

• 如果你想要最廣的商品範圍，以及規模最大、文件最齊全的平台，選 SBI 證券。它是日本長期投資者中最常見的預設選擇。
• 如果你已經在使用樂天的服務、想要適合新手的 App，並重視點數生態圈，選樂天證券。它的 NISA 開戶流程被許多外國居民廣泛採用。
• 如果你的主要興趣是美股且想要強大的分析工具，選 Monex。在三家之中它是專家型的選擇。

並沒有單一的「最佳」——若是第一個 NISA，SBI 或樂天就是安全、主流的答案。

關於英語支援的務實提醒

期望值在這裡很重要。三家沒有一家是全英語介面的證券商。實務上：

• 行銷頁面與部分說明頁可能是英文，但核心交易畫面、契約文件與開戶表單大多是日文。
• 在開戶以及閱讀法律揭露事項時，你很可能需要讀一些日文（或使用翻譯 App）。
• 流暢英語的客戶支援有限——別假設電話支援會用英語。

如果你真的需要英語優先的體驗，部分外國人會另外使用講英語的諮詢服務，或仰賴其他居民撰寫的樂天／SBI 指南。但免稅的 NISA 與 iDeCo 帳戶只存在於日本證券商內——沒有純英語的捷徑可以取得它們。翻譯 App 加上逐步指南才是正常的路徑。請參閱在日本生活的翻譯 App 與裝置。

如何開戶（典型流程）

三家的線上流程都類似：

1. 備妥文件——在留卡、My Number（卡片或通知單），以及一個日本銀行帳戶。
2. 在證券商的網站或 App 上開始線上申請。輸入姓名時請完全比照在留卡上印製的方式（羅馬字或官方片假名）。中間名拼錯或拆分錯誤是申請遭拒的常見原因。
3. 選擇帳戶類型——如果你想要，就在同時開立 NISA 帳戶（你只能在一家證券商持有 NISA）。「特定帳戶／tokutei kōza」會替你課稅持股處理稅務文書。
4. 驗證身分——通常是上傳在留卡與 My Number 的照片，有時還會有自拍／eKYC 步驟。
5. 等待核准——通常是數天到一兩週；NISA 需要稅務署的查核，會額外花時間。
6. 從你的日本銀行為帳戶注資並開始投資。

小提示：在一開始就把證券帳戶與 NISA 帳戶一起開好。日後才追加 NISA 意味著要再經歷一輪稅務署核准的等待。

如果你離開日本，你的投資會怎樣

這是外國人最常忽略的一點，而且因帳戶而異：

• NISA： 當你不再是日本居住者（你註銷住址並離開）時，你的 NISA 通常會被關閉，持股則會被移轉至一般課稅帳戶。非居住者無法繼續使用 NISA。如果你是因雇主調職而暫時離開，部分證券商會讓你向稅務署提交繼續使用的申請以保留它——出發前請先向你的證券商確認。
• iDeCo： 這筆錢在 60 歲前都會被鎖住，你通常無法僅因為移居海外就將它提領出來。請參閱 iDeCo 指南。
• 課稅持股： 證券商也可能限制或關閉由非居住者持有的帳戶，因此請在離境前規劃好退場。

結論：及早開戶，並在離開前規劃好你的退場。 事先決定你要賣出、移轉，或（在允許的情況下）保留帳戶，這樣你才不會被迫倉促賣出。

常見問題

1. 我持工作或學生簽證可以開立日本證券帳戶嗎？ 可以。判斷標準不是簽證類型——而是是否持有登記日本住址的在留卡、My Number，以及日本銀行帳戶。你不需要永久居留權。

2. 我真的需要 My Number 嗎？ 是的。證券商在法律上必須蒐集你的 My Number 才能開戶。每位居住者（包含外國居民）都會獲發一組。

3. 對新手而言哪一家最好——SBI、樂天還是 Monex？ 若是第一個 NISA，SBI 或樂天是主流且文件齊全的選擇。如果你喜歡樂天的 App 與點數世界就選樂天；若你以美股為重心則主要選 Monex。

4. 我可以用英語使用這些證券商嗎？ 部分可以。有些說明內容是英文，但核心畫面與文件大多是日文，且英語支援有限。請預期你會用到翻譯 App。

5. 我搬到海外後可以保留我的 NISA 嗎？ 通常不行——離開日本一般會關閉 NISA，並將持股移轉至課稅帳戶。因雇主暫時調職可能符合提交繼續使用申請的資格；離境前請向你的證券商確認。

資料來源

• 金融廳（金融庁）——新版 NISA 架構、額度與開戶資格：https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/
• 國稅廳（国税庁）——金融帳戶稅務申報用的 My Number：https://www.nta.go.jp/
• iDeCo 官方網站（國民年金基金聯合會／National Pension Fund Association）——iDeCo 開戶資格與規定：https://www.ideco-koushiki.jp/english/

相關指南

• 在日外國居民的 iDeCo 指南
• 外國人可以在樂天證券開立 NISA 嗎？
• 在日本開立銀行帳戶
• My Number 卡完整指南

最後更新：2026-06-20