[手續費比較] 日本向海外匯款推薦的 4 大服務：Wise、SBI Remit、Revolut、銀行匯款

當您將在日本辛苦賺來的薪水匯給家鄉的家人，或者轉移到自己的海外帳戶時，您使用的是哪種服務？

如果您正在使用「銀行直接匯款」，您可能每次都損失了數千到數萬日圓。

在銀行宣傳的「匯款手續費 0 日圓」背後，潛藏著一個名為「匯率溢價（隱藏成本）」的陷阱。

本文將基於 2025 年的最新數據，徹底模擬「實際到帳金額（收款人拿到多少錢）」，並為您推薦最合適的匯款服務。

【結論：最適合您的匯款方式是這個！】

🏆 綜合最佳	🇵🇭🇻🇳 現金領取	💳 日常/旅行
Wise	SBI Remit	Revolut
無隱藏費用。比銀行便宜得多。	家人可線下領現金。在東南亞很強。	工作日小額匯款免手續費。
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1. 「隱藏成本」的真相：為什麼銀行匯款這麼貴？

冰山圖解：水面上是匯款手續費，水面下是巨大的匯率溢價成本

銀行和某些服務商宣傳「匯款手續費 0 日圓！」，但實際上他們在匯率中加了價（Markup）。

真實匯率 (Google 搜尋): 1 美元 = 150 日圓
銀行匯率: 1 美元 = 151 日圓 (加價 1 日圓)

看起來只是 1 日圓的微小差別，但如果您匯款 100 萬日圓，就會損失約 6,600 日圓。 這就是「隱藏成本」。

相比之下，Wise 使用「真實匯率（市場中間匯率）」並透明地顯示手續費，因此總成本具有壓倒性的優勢。

陷阱 2：「接力遊戲」 (SWIFT) 與中轉行手續費

銀行的海外匯款（SWIFT 匯款）通常需要經過多家銀行才能到達目的地：匯款行 → 中轉行（多家） → 收款行。

這裡最麻煩的是，途中的銀行往往會扣除「中轉銀行手續費 (Intermediary bank fees)」。這筆費用在匯款時往往看不到，導致對方收到的錢比預期的少。

此外，銀行申請介面上常會出現 OUR / SHA / BEN 的選項。通常「OUR=匯款人承擔」、「SHA=共同承擔」、「BEN=收款人承擔」。根據設定不同，收款金額可能會被扣減，請務必注意。

2. 實際費用模擬：匯款 10 萬日圓

我們計算了從日本匯款10 萬日圓到美國（USD）時，對方實際能收到多少錢。這是基於 2025 年最新數據的模擬。

(基準匯率: 1 USD = 150 JPY)

服務名稱	匯款手續費	匯率成本 (隱藏)	最終到帳金額	與銀行的差額
Wise	859 日圓	0 日圓	$660.94	(基準)
SBI Remit	1,980 日圓	約 1,000 日圓	$647.00	-$13.94
Seven Bank	1,950 日圓	約 1,500 日圓	$644.01	-$16.93
Sony Bank	3,000 日圓	約 100 日圓	$626.04	-$34.90
傳統銀行 (三菱 UFJ 等)	5,500 日圓~	約 170 日圓	$608.96	-$51.98

插圖：透過 Wise 匯款與銀行匯款收到的錢堆對比

結論: 如果是匯款到銀行帳戶，Wise 是最強的。

Wise (TransferWise)

無隱藏費用。唯一能以真實匯率匯款的選擇。

查看手續費模擬（免費）

要使用 Wise 或 SBI Remit，您需要一個日本銀行帳戶來接收薪資。如果您因「居住不滿 6 個月」而無法開戶，請參考這篇指南。 👉 2025 年日本銀行開戶指南：外國人如何順利開戶

3. 服務詳情與真實用戶評價

在這裡，我們不僅介紹規格，還將介紹正在使用這些服務的外國用戶的「真實聲音（Review）」。

A. Wise (原 TransferWise)

表現 Wise 透明度和速度的插圖

全球通用的匯款服務標準。

優點: 無隱藏費用。到帳快（幾分鐘〜1 天）。
注意: 日本居住者必須持有「個人編號卡（My Number Card）」（或通知卡+身分證件）。

📢 大家的評價 (User Voices)

👍 Good: "乍一看手續費比銀行高，但因為 Wise 用的是市場中間價（沒有匯率加價），結果反而是最便宜的。沒有隱藏費用是最棒的。" (Reddit)

👎 Bad: "如果帳戶裡存放超過 100 萬日圓，就會收到凍結警告（受日本保全法限制）。對於大額資金存放稍微有點不方便。" (Reddit r/JapanFinance)

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B. SBI Remit

在便利商店存款，海外家人領取現金的插圖

在技能實習生中非常受歡迎。與 MoneyGram（速匯金）合作。

優點: 即使家人沒有銀行帳戶，也可以透過現金領取 (Cash Pickup) 的方式匯款（在東南亞尤為便利）。
注意: 匯率比 Wise 稍差。

📢 大家的評價 (User Voices)

👍 Good: "鄉下的家人 10 分鐘就能拿到現金，簡直是救星。即使匯率稍微差一點，這種便利性也是無可替代的。" (Facebook Community)

👎 Bad: "註冊時需要的證件太多，很麻煩。App 的使用體驗感覺有點老舊。" (Reddit)

👉 查看 SBI Remit 官網

C. Revolut

時尚的金融科技 App 介面和簽帳金融卡插圖

也可用於旅行的新一代金融 App。

優點: 工作日每月匯款/兌換 75 萬日圓以內免匯率手續費。作為簽帳金融卡（Debit Card）也非常優秀。
注意: 有一個陷阱：如果在週末（週六/週日）匯款或兌換，會被加收 1% 的手續費。

📢 大家的評價 (User Voices)

👍 Good: "如果在工作日換好匯，即使週末刷卡也不收手續費。作為旅行用卡是最棒的。" (Reddit r/JapanTravelTips)

👎 Bad: "週五晚上急著匯款，結果被收了 1% 的週末手續費，虧大了。用 Revolut 必須看日曆。" (Twitter/X)

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Revolut 適合海外匯款和旅行，但在日本國內的日常購物（超市、便利商店）中，樂天卡（Rakuten Card） 積分更容易累積，更為划算。 👉 【審查攻略】外國人申請樂天卡的完全指南

D. Sony Bank (索尼銀行)

英語支援完美的網路銀行。

優點: 英語網銀很好用。如果是超過 100 萬日圓的大額匯款，可能比 Wise 更便宜。
注意: 收款方通常會被扣除約 2,500 日圓以上的中轉銀行手續費 (Lifting Charge)。

📢 大家的評價 (User Voices)

👍 Good: "唯一能用英語順暢使用的日本銀行。匯學費超過 100 萬日圓時我用 Sony Bank。" (Reddit r/JapanFinance)

👎 Bad: "我以為手續費是 3,000 日圓，結果收款方又被扣了 25 美元。原來這就是中轉行手續費..." (Reddit)